银行资管理财“乱象”遭监管“重拳”，八家银行领罚近3.7亿(银行资讯｜厦门农商行2021年营收下滑16.93%)

再有半年的时间，资管新规过渡期就将结束。由于规模庞大，商业银行的理财产品作为受到资管新规影响最为严重的金融产品，对其的监管也越发受到重视。

梳理银保监会的行政处罚系统，今年5月，银行理财业务成了受罚的“重灾区”。

尽管罚单数据不多，仅仅13张，但多数罚单罚款金额巨大。从罚款案由来看，从产品的设计，到产品的投向、销售，再到信息披露，曝光出的违法违规行为触目惊心。

而值得注意的是，这其中不乏多家处于银行业资管圈第一梯队成员。

8家银行罚超3.7亿

梳理罚单，今年5月，因理财业务被罚的一共有8家银行，分别为中国银行、渤海银行、招商银行、东亚银行（中国）、华夏银行、工商银行私人银行部、农业银行浙江省分行、杭州银行，合计被罚近3.7亿。

其中，5月14日，工商银行私人银行部因2018年12月部分理财产品交易存在利益输送，被中国银保监会上海银保监局责令改正并处罚款50万元。

5月18日，农业银行浙江省分行，因为误导销售保险产品；强制借贷搭售，被中国银保监会浙江监管局罚款37万元。

5月24日，杭州银行 因理财资金管理不审慎，回流借款人母公司挪用于支付土地出让保证金等6大案由，被中国银保监会浙江监管局罚款250万元。

5月21日，银保监会机关一连公布8张理财罚单，涉及华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行（中国）等5家银行。

这5家银行每家受罚金额均超千万。其中，罚款最多的华夏银行被罚9830万元；渤海银行次之，被罚9720万元；中国银行、招商银行分别被罚8761.355万元、7170万元。

华夏银行、招商银行此前透露，此次处罚源自2018年银保监会开展的专项检查。

罚款案由引人关注

从罚款案由来看，从产品的投向，到产品的销售，再到信息披露，曝光出的违法违规行为触目惊心。

举例来看，东亚银行（中国）在理财业务运作过程中，竟提前扣划理财产品投资资金作为佣金收入。这一操作神似互联网借贷中的“砍头息”。

从产品投向来看，各家银行的违规投向也是五花八门。

例如渤海银行将理财资金用于开立本行定期存单。

华夏银行违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产；部分理财资金投向不符合政府购买服务规定的项目；理财资金违规投资权益类资产……

中国银行将理财资金违规用于支付土地款或置换股东购地借款、违规用于土地储备项目；理财非标融资入股商业银行、理财非标融资用于商业银行注册验资……

在产品的信息披露上，问题也不少。

华夏银行部分理财产品信息披露不合规，对接本行信贷资产；出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险。中国银行存在未按规定向投资者充分披露理财产品投资非标准化债权风险状况……

从产品销售来看，中国银行存在面向一般客户销售的理财产品投资二级市场股票的问题；华夏银行违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品……

“零售之王”也“榜上有名”

招商银行一直被业内誉为“零售之王”，零售业务各项指标在同梯队的银行中一骑绝尘。

然而，在5月的天价罚单中，该银行也悄然在列。

具体来看，其违规案由包括为非保本理财产品出具保本承诺，部分未按规定计提风险加权资产；违规协助无衍生产品交易业务资格的银行发行结构性衍生产品；理财产品之间风险隔离不到位；理财资金投资非标准化债权资产认定不准确，实际余额超监管标准；理财资金池化运作；利用理财产品准备金调节收益；高净值客户认定不审慎；并表管理不到位，通过关联非银机构的内部交易，违规变相降低理财产品销售门槛；投资集合资金信托计划的理财产品未执行合格投资者标准；投资集合资金信托计划人数超限；面向不合格个人投资者销售投资高风险资产或权益性资产的理财产品；理财资金认购商业银行增发的股票等等……

此外，该行还违规为定制公募基金提供投资顾问；违规为企业发行短期融资券提供搭桥融资，并用理财产品投资本行主承债券以承接表内类信贷资产；为该行承销债券兑付提供资金支持；协助发行人以非市场化的价格发行债券。

值得注意的是，该行还未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务。

条线高管也难逃责任

从罚单来看，在金融监管趋严的背景下，银行业违规问责到人的态势明晰。机构处罚和个人处罚并重，坚持责任落实到人，并追责至失职高管。

具体来看，时任招商银行资产管理部副总经理魏青，对该分行未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务行为负有责任，被警告。

时任渤海银行广州分行副行长徐凌，对该行出具与事实不符的理财业务投资情况报告行为负有责任，被警告并处罚款5万元。

时任华夏银行青岛分行行长于丰星，时任华夏银行青岛分行计划财务部总经理由明君都对该分行出具的理财投资清单与事实不符行为负有责任。

上述两位高管均被警告，且由明君还被处以处罚款5万元。

天眼查显示，今年1月6日，于丰星就已经不再担任华夏银行青岛分行的法定代表人。

来源：雪球App，作者： 机构投资家，（https://xueqiu.com/9141122399/219907163）

厦门农商行2021年营收同比下滑16.93%

近期，厦门农商银行披露2021年度报告。2021年，该行资产总额、负债总额实现微增，营业收入、利润总额、归母净利润延续了2020年的下滑态势，其中营业收入同比下滑16.93%，利润总额同比下滑32.24%，归母净利润同比下滑15.44%。截至2021年末，厦门农商银行合并口径下资产总额1331.76亿元，较2020年末增加22.43亿元，增幅1.71%；负债总额1221.15亿元，较2020年末增加13.07亿元，增幅1.08%。

 

广西北部湾银行2021年净利润20.35亿

截至2021年末，广西北部湾银行资产总额为3605.32亿元，同比增长18.10%，其中发放贷款及垫款总额为1970.55亿元，同比增长24.88%；负债总额为3370.24亿元，同比增长18.68%，其中吸收存款2395.84亿元，同比增长16.39%。广西北部湾银行实现营业收入78.23亿元，同比增长30.08%；实现净利润20.35亿元，同比增长31.21%。根据利润表，广西北部湾银行在2021年投资收益出现猛增，同比增长210.83%至8.61亿元；利息净收入为62.18亿元，同比增长15.17%；手续费及佣金净收入为2.87亿元，同比增长9.13%。

尧都农商银行2021年净利大降41.68%

 近日，山西尧都农商银行公布2021年度信息披露报告。截至报告期末，山西尧都农商银行资产总额1147.64亿元，较上年末增长52.93%；贷款总额824.46亿元，较上年末增长102.58%。负债总额1085.90亿元，较上年末增长58.04%；存款总额577.98亿元，较上年末增长12.11%。实现营业净收入20.33亿元，同比下降5.71%；净利润3.40亿元，同比下降41.68%。

 

田惠宇不再担任招联消费金融董事、副董事长

5月12日，招联金融官网发布声明称，2022年4月21日，招联消费金融按照公司治理规定，履行相关董事的内部免职流程。根据股东会决议，田惠宇不再担任招联消费金融董事、副董事长。公司正在按流程办理董事补选和工商变更事宜。

机构业务部原总经理黄曦被查

据中央纪委国家监委网站消息，中国建设银行机构业务部原总经理黄曦涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国建设银行纪检监察组纪律审查和吉林省监察委员会监察调查。

副行长辞任执董
5月12日，盛京银行发布公告称，该行一位执行董事、两位独立非执行董事辞去相关职务。同时，盛京银行的一位股东监事也宣布辞任。公告显示，张珺因工作安排调整原因，请辞该行执行董事及董事会关联交易控制委员会副主任职务；张珺的辞任于5月11日生效，但其仍将继续担任盛京银行副行长兼该行子公司盛银消费金融有限公司董事长。年报显示，张珺去年薪酬为税前226.5万元。

 南宁分行被罚款285万

5月12日，广西银保监局行政处罚信息公开表显示，南宁分行因贷款管理不到位等多项违规事实被广西银保监局责令改正，并给予285万元罚款的行政处罚；相关责任人陆海东给予警告，并处罚款5万元；对白光华、潘志坚、谢思君给予警告。

工商银行北京市分行被罚25万元

近日，银保监会网站显示，中国工商银行北京市分行因未强调分红险收益的不确定性等销售误导行为，被北京银保监局责令改正并罚款25万元。

 

据野村证券公布的测算数据显示，截至6月末，中国银行(601988,咨询)业通过表内表外业务投资到证券市场的资金规模为1.6万亿元。在此轮大涨大跌的股市行情中，银行入市资金的规模及风险备受关注，但官方并未给出权威的数据。不过，不断有研究机构猜测银行资金进入股市的规模，对上万亿貌似有“共识”。这次野村证券公布的1.6万亿元是如何测算的就不得而知了。

从会计科目看，银行资金进入股市有表内渠道，如直接给证金公司授信贷款、证券公司以及投资者的股票质押贷款，以住房等消费贷款形式获得资金后直接投入股市里，上半年个人购房贷款增加1.12万亿元，同比多增1767亿元，其中不乏有流入股市里的贷款；也有表外科目渠道，银行理财产品直接购买偏股型基金，通过信托公司的伞形信托产品渠道进入股市等。表内表外资金大举进入股市，甚至是高杠杆进入股市，是从去年9月到今年6月这轮暴涨行情的流动性推手。

从深层次上看，货币信贷资金流入股市的轨迹非常明确：央行通过降息降准、各种形式的再贷款、逆回购等手段向市场、银行释放大量流动性，银行将这些资金进入到股市里，加上券商的融资融券、场外大量高杠杆配资业务。这三股资金流入股市中风险最大的是银行资金。

因为银行资金一是通过贷款途径进入股市，二是通过信托、理财产品进入市场，只要股市暴跌就会被彻底套牢。而银行进入股市的资金都是负债类来源，比如：存款、售卖理财产品的资金等。这些资金如果被股市套牢后，要么损失要么失去流动性。而无论存款来源还是理财产品都是有期限的，到期必须刚性支付给储户或者购买者。这边要刚性支付，那边套牢在股市里的资金又回不来。银行支付风险极有可能被引爆。银行业最大的风险往往是从存款无法提取、理财资金无法按期赎回，发生存款以及理财资金挤兑开始的。中国最担心的系统性风险往往在此。

无论哪个国家对银行货币信贷资金进入股市都管制非常严格。最宽松的美国经历2008年金融危机后，对金融行业的管理最为严格，其中严格监管和控制银行参与资本市场的关联交易，并且对银行信贷资金进入股市也做了一些限制。许多国家都建有防止银行资金进入股市的防火墙。

因此，笔者建议在这次股市稳定后，必须重新审视信贷资金不能进入股市的政策规定。第一步需要做的就是信贷资金一律从股市里退出，银行贷款给证金公司的资金尽快从股市抽身归还。绝不能无限度无期限拖延下去，越拖风险越大。不仅对实体经济不利，更重要的是带来金融风险隐患。对此，必须保持清醒头脑和认识。第二步要重新建立起隔离信贷资金与股市的铜墙铁壁。这样才能使得股市里的风险传递不到银行体系里，才能从根本上防止发生系统性金融风险。

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