居民个人应如何进行理财规划——以我的家庭为例

■萨 居民个人应如何进行理财规划一一以我的家庭为例 摘要：随着我国经济的不断发展，个人理财已经成为家庭收入的一个重要方面, 并且管理和规划的难度越来越高，因此居民如何进行理财规划成为了一个重要的 议题，受到了社会各界的广泛关注。在当今高速发展的经济情况下，面对工作、 生活等多方面的压力时，居民个人要对自身有正确的规划，只有做好了理财方面 正确的规划才能够更好的帮助个人实现财富聚集，从而让生活更加的幸福美满。 居民个人理财规划对于居民自身及家庭有着重要的意义。本文通过对本人家庭的 陈述，引出居民个人理财的相关问题，并对理财规划的种类以及在投资时需要注 意的问题进行了具体的阐述。 关键字：家庭分析；种类；注意事项 ■萨 目 录 引言1 一、我的家庭1 （一）家庭组成1 （二）家庭财产情况1 二、居民个人投资理财规划的种类1 （一）我们家的投资项目2 （二）其他的投资方式3 三、个人理财的注意事项4 （一）家庭基本财务分析4 （二）理财目标设定4 （三）资金变化应对方案5 （四）理财计划和重大事件预防5 （五）风险规避和税收开支方面5 结论5 参考文献6 ■萨 随着我国社会的不断发展，人们的生活水平不断提高，居民个人的收入也不 断增加，因此居民个人的理财规划在居民的生活中显得越来越重要。居民在收入 增加的基础上，通过对财产的进一步利用，来创造出更多的财富，这已经成为了 很多居民收入的重要部分。居民个人投资理财规划是针对风险举行个人资财的有 用投资，以使财富保值、升值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投 资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，需要个人对投资的业 务有更加深入的了解和认识，才能够减少风险，创造出最大的利润。本文对居民 个人理财规划进行了系统的讲述，并结合我的家庭的具体情况对相关的投资进行 了说明，希望能够让读者有更正确的理财规划。 一、我的家庭 (-)家庭组成 我的父亲：某某某，今年48岁，是一名私营企业的管理者，收入中等偏上, 由于工作多年，切年龄较大，工资波动范围很小，工资固定。拥有基本社保，公 司为其购买了相关的人寿和意外保险。 我的母亲：某某某，今年45岁，下岗工人，无收入，负责照顾家人，出基 本社保外还自费购买了相关的人寿和意外保险、 我：某某某，今年24岁，现就读于某某大学某某系，是一名即将毕业的大 学毕业生，工作暂无，每月个人消费在1000左右，由于在校外有兼职，每月有 500左右的收入。预计毕业后会有一份稳定的收入，能够养活自己。 (-)家庭财产情况 我的家庭是一个典型的独生子女家庭，父亲是私营企业的管理者，收入一般 在20000左右，除了固定工资外，一般还会有一些奖金和福利等等。我的母亲是 一个家庭主妇，没有经济来源，一家人的收入都靠父亲的收入。目前我们家拥有 一套三居室的楼房，一家人的基本花销一般在3000元左右。除此之外，家里有 一定的资产用于投资、保险等方面。 二、居民个人投资理财规划的种类 ■萨 随着生活水平的不断提高，居民个人投资理财的品种也越来越多，居民自身 拥有更多的投资选择，以下针对一些时下流行的投资方式进行分析，并且结合本 人家庭的具体情况对这些投资进行进一步的说明。 （一）我们家的投资项目： 1、信贷。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财规划方式。我们家的存 款大多以信贷的方式存入银行，之所以选择信贷的方式因为这种方式较其他方式 更安全、可靠，存款品种多样、具有灵活性、具有升值的不变性、安全性。这样 的存款形式适合一般收入中等的家庭，能够在保证存款稳定的同时为家里带来一 定的收入。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是 更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的 预期和把握。 2、投资基金。因为我们家的资金不够，又没有股票投资的方式，对股市也 不是很了解，因此选择了相对股市来说更加安全可靠的投资方式。这种方式一般 适合于收入中等偏上的人群，他们手里有足够的富裕的资本，因此能够抽出一部 分的资金进行基金投资。 投资基金主要是指通过信任、契约或者公司的形式，通过发行基金证券，将 众多的、不确定的社会闲散资金召募起来，形成一定例模的信任资产，交由专门 机构的专业人员按照资产组合原则举行分散投资，取得收益后按拿出钱财比例分 享的一种投资东西。与其它投资东西相比，投资基金的优势是专家管理、范围优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，因此我 们家选择用一部分钱来进行基金的投资，也有很可观的收入。 3、债券投资。父亲的公司有人进行债券投资，因此我们家也对此投入了一 些，相比较其他的投资方式，债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票 风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还 本付息、可转让、收人不变等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 4、保险投资。因为父母的年龄都比较大，想在晚年的时候有一定的经济收 入，因此父母二人均有人寿保险，此外，父亲的公司为父亲提供了意外保险等保 险业务。 ■萨 所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的 保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的 一种投资方式。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行 为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利 然后，一旦灾害事故发生或者保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投 资收益”；保险投资具有一定的风险，只有当灾害或者事故发生，造成经济损失 后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全数损失。家 庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和个人的生活命保险。 （二）其他的投资方式 除了上述我们家采取的投资手段之外，还有一些其他的投资手段，这些手段 适应于不同的家庭，居民可以根据自身家庭条件的不同来选择不同的投资方式。 1、股票投资。在所有的投资东西中，股票（普通股）可以说是回报率最高的 投资东西之一，特别是从持久投资的角度看，没有一种公开上市的投资东西比普 通股提供更高的人为。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭 证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和盈余的一种有价证券， 股票己成为家庭投资的重要目标。这样的投资适合于家庭较为富裕的人群，或者 专业的投资者，其风险性最大，同时收益也最高。 2、期货投资。期货交易是指买卖两边交付一定数量的保证金，通过交易所 举行，在将来某一特定的时间和所在交割某一特定品质、规格的商品的标准化合 约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选摘要 谨慎行事。其适应于中高层收入的人群，其存在的风险相比股票投资小，同样收 益也较股票小一些。 3、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即衡宇和土地这两种财产的统 称。由于购置房地产是每一个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应 该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关