买理财非保本有风险吗(买理财，信用卡可快速提额，平安信用卡上线“额度快充”功能！)

买理财非保本有风险吗？据金投银行小编了解，非保本浮动类理财产品安全性很高，此类产品收益达标率基本在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况比较少。

保本和非保本理财产品的区别在于保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。

而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。

但实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金、信托等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。

对于买理财非保本有风险吗来说，由于投资者的风险偏好、承受力各不相同，因此，银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。当然两者相较，根据资产的投向不同，非保本浮动类产品相对于保本型或者固定收益型产品的风险肯定偏大。

如果投资者一定追求本金安全，从风险防控来看，这个就十分有必要了。但小编想说，非保本银行理财产品最终的风险，还是要看具体这款产品的投资方向、结构设计、收益计算方法、发行人信誉等，而不是从投资收益和‘保本’‘非保本’标记上作最终判断。

如今的银行理财产品有明显的风险等级划分，R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。

总而言之，购买银行理财产品并不能从简单的‘保本’与‘非保本’判断。其风险的评估，还是需要从资金的投向、资产安全、担保、个人风险承受能力等维度综合评估。

以上是金投银行小编为您介绍的关于“买理财非保本有风险吗”的问题，更多银行知识请关注金投银行！

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支付佬说自花呗上线额度快充功能后，信用卡产品也悄然上线了快充额度功能，二者的产品设计十分相似，功能也大同小异，均为额度提升工具。

近期，平安银行信用卡上线了快充额度提额功能，用户把相应资金存入平安财富宝，锁定即可1：1提额，如存10000额度就能提升10000。

该提额功能最高可提50000额度，目前，平安信用卡快充额度功能采用受邀制，收到邀请的用户才能使用该功能。

快充额度路径：平安口袋银行—信用卡—查看额度—信用总额下方。

举个例子：小安有5万元用于日常消费,使用额度快充产品后,将这5万锁定至平安财富宝货币,信用卡额度立提5万,保证日常消费享受信用卡免息期的同时还能赚货基收益。

快充额度存入的钱会转入平安的基金产品里面，当前基金产品平安财富宝货币，七日年化2.746%，这个收益当然不高，不过肯定是很稳的！

另外需要注意的是提额不是100%成功，需要综合评估，如果质押提额不成功，理财产品不冻结，随时可以取走；如果提额成功，会直接秒提，当然这部分理财产品会冻结，无法转出、消费、扣款、赎回等等，需要解除质押才能动用，收益也会被冻结。解除冻结取走质押的理财产品之后，额度也会1:1下降回来。

花呗快充已暂停

相信小伙伴在看到平安信用卡的快充额度功能后，马上就能想到之前的支付宝花呗的额度快充。

去年，花呗与余额宝联合打造的额度快充服务大规模向用户开放，但在今年3月份，支付宝突然宣布花呗额度快充服务将进行调整，在调整期间额度快充功能暂时不可使用。在未调整前，用户可将资金转入余额宝并锁定，花呗额度就会按照余额宝金额1：1的比例提升，提额上限5000元。例如用户向余额宝转入100元，花呗额度就会提升100元。

在花呗提额过程中，用户锁定在余额宝里的资金不能再转出或用于消费，但能享受余额宝收益。同时，用户可以对余额宝中未被占用的资金随时解锁，用户余额宝锁定的资金解锁后，提升的花呗额度也会消失。解锁多少余额宝额度，花呗额度就会降多少。

平安快充本质是质押担保模式？

平安信用卡的快充额度也是信用卡额度的一部分，刷卡消费时同样享受免息期。与花呗额度快充类似，当信用卡快充额度锁定资金解锁时，信用卡提升的额度就会等比例下降。

快充额度和额度快充表面是主动提额工具，本质上是一种质押担保的提额模式。借款人把名下的理财资产质押给金融机构，然后金融机构帮助借款人提升信贷产品的额度。

根据平安银行资产管理产品质押提升平安信用卡额度业务协议，出质人向质权人申请办理以本人名下资产管理产品作为质押担保，用以申请平安信用卡的额度提升，并担保该部分信用卡提升额度产生的全部债务。

通过质押担保的模式，信用卡、花呗便能为提额资产增信，相当于给放款资金设置了一个更加稳固的安全阀门。一旦提额部分的资产逾期，放款方就能根据协议使用借款人锁定的理财产品优先偿还所提额度对应的债务。

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来源：雪球App，作者： 保底的钱，（https://xueqiu.com/7937355531/219687752）

01

最近我在感慨，时代有些不一样了。

已经不是股票亏不亏钱的问题了，是很多人担心自己买的低风险理财产品会不会亏钱。

大概是因为最近的两件事：

1，河南某村镇银行存款取不出来

2，一些风险等级为R2的理财产品亏钱了

一个亏钱的R2产品

怎么办呢？

我建议大家现在买低风险理财产品，要区别下R1和R2这两个等级了。

以前我们可能会觉得都是低风险，没差别。

但现在不行了。

R1就是要比R2风险等级低，更安全，这个心态上的改变必须要建立起来了。

其实评价任何一个理财产品，包括之前说的储蓄型保险，包括股票型基金，包括我之前安利的微众银行上面的活期+和明星产品，都可以从三个因素出发。

1，风险

2，收益

3，流动性

02

首先是风险。

如果现在给出银行存款、政府债券、股票三个产品，让你给它们的风险排个序，你一定能快速答出来，股票＞政府债券＞银行存款。

但如果换成两个理财产品，比如我随便找两个，让你按风险排序，你可能就犹豫了，没法判断。

这很正常。

因为存款、债券、股票这些，都是单一的产品，所以好比；

但理财产品是一箩筐，是多个产品的组合。

比如A买40%债券+60%股票，B买20%存款+80%股票，两者的产品种类和比例都不同，基本没法找到一个共同标准，不好比很正常。

我们通常只会进行一个大概的，没那么精确的分类，比如根据持仓，将理财产品分成五大类，

现在理论上讲，这五类理财产品都是不能保本的（目前保本的产品只有国债，50万内存款和储蓄险）

不过我们从实际的历史收益来看，

R1通常保本保息，类似于货基，基本没啥风险；

R2通常保本，利息是浮动的，但这个不是一成不变的，因为最近出现了几例R2银行理财本金亏损的情况；

R3往上，本金就有亏损的概率了，因为它们持仓有权益类资产，比如股票和主动股基等，波动性增强。

所以如果你想要一个稳健的理财，首先R1，其次是R2。

通常在产品首页就能看到风险评级：

如果没有，就点开产品说明书，然后找到产品风险评级，每个合同里都会有的。

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其次是收益。

收益很简单，就是参考历史收益率。

不过很常见的一个误区是，很多人看到首页字体最大的近一个月年化收益率，或者近七天年化收益率，就把它当作是真实收益率。

这么做不能说不对，只是不够准确。

因为理财产品都是有波动的，它可能某段时间收益一般，某段时间收益又特别好，所以短短一个月的收益率，随机性太大，可能偏高或偏低。

要想看到接近真实水平的收益率，有两个小技巧：

一是看年化收益率的中位数和平均值。

比如微众银行的稳健天天购，它给出了分别持有7天/14天/21天/28天时，年化收益率的中位数和平均值。

可以看到，持仓14天/21天/28天时，年化收益率的中位数和平均值都比较一致，在3%-3.5%这个范围。

二是看长时间的年化收益率。

比如近一年年化收益率，比如成立以来年化收益率。

时间越长，统计囊括的数据越多，个别时间点的极端数据，在整体里的比重就越小，影响就越小，甚至被平滑掉，这样算出来的收益率更接近真实。

通常来说，不是所有产品都会给出中位数这些数据，我们自己跑数据也不现实，所以用2的方法更多。

04

最后是流动性。

流动性就更简单了，

一看持有期限，是活期，还是定期，定期是几天几个月还是几年；

二看什么时候开始计算收益，赎回什么时候能到账，是t+1，还是t+0。

t指的是工作日。

t+1是工作日15：00前买入，第二个工作日开始计算收益；

t+0是工作日15：00前买入，当天开始计算收益；

通常来说，大部分理财产品都是t+1交易。

唯一容易有争议的是活期+产品，它们有的是t+0，有的是t+1，这个一定要看清楚。

比如微众银行这几个活期+，它们都是T+1。

招银的日日盈，是t+0。

现阶段各种大势所趋，大家都担心亏钱。

我觉得奉行一个原则就行了——

看不懂的不要碰。

基于此，你亏钱也是预期内的亏钱，起码不会让人感到绝望。