中秋国庆“双节”将至，节前怎样买理财更划算？(中秋国庆“喜相逢”：看银行如何助力假日经济)

　　原标题：投教·理财|中秋国庆“双节”将至，节前怎样买理财更划算？

　　界面新闻记者 | 韩宇航

　　“双节”将至，不少投资者开始思考如何通过合理购买理财产品实现带“薪”休假。除了要比较产品的业绩水平，把握时机也很重要。

　　节前买理财，最容易搞糊涂的就是产品的收益时间，在选择银行理财产品前，需要看清产品的申购确认时间，目前多数理财产品的申购确认时间为“T+1”，也有部分理财产品为“T+0”或“T+2”。

　　“T+n”是指投资者在T日发起申购或赎回后资金将会在n个产品工作日后确认份额或到账。以最常见的“T+1”为例，如果在9月13日（星期五）15点之前购买，那么这只产品将在下一个交易日，也就是节后的第一个工作日确认份额。对于多数的理财产品而言，在9月12日交易时间前购买，都可以在节前确认份额。

　　但理财公司为了揽客，旗下产品的节假期间份额确认时间也更为多样。界面新闻记者发现，不少产品即使在9月13日交易时间内购买，也可以享受假期收益。即只要在9月13日15点之前购买，在节后首个交易日（9月18日）按照9月13日的单位净值来确认份额。中邮理财等公司的部分理财产品更是“9月14日交易时间内买入可享假期收益”。

　　不同产品的计息时间有所差异，在选购时候还需在银行APP用心区分。除了上述细节，理财产品的交易时间不相同，多数理财产品的交易截止时间是当日15点或者17点。对于夜市理财专区的产品，时间限制则更为宽松。

　　值得一提的是，假期前购买理财产品，还要留意产品的状态。对于处于募集期的理财产品，募集期期间资金并不会按照预期年化收益率计算收益，而是只能获得较低的活期利息。尤其是对于即将到来的国庆长假，仔细计算募集期时间以免资金长时间“站岗”更显必要。

　　普益标准研究员表示，在节前购买理财产品时也要了解产品投资方向，投资债券或其他现金工具的理财产品在节假日一般是有收益的。但如果投资者购买的理财产品投资标的为海外资本市场，那么在A股市场假期休市时，境外市场依然照常“营业”，投资海外的那部分资产，收益情况也会发生变化。因此，整体而言，投资者需充分了解产品的各项条款和规则，评估风险与收益，并根据自身的需求和情况做出合理的投资决策。

　　从2022年开始，节庆专属的银行理财产品就在逐渐减少，银行理财公司从2023年开始就没有发行节庆专属理财产品，从目前数据来看，今年也并无行动。

　　曾有业内人士对界面新闻记者表示，净值化转型前，银行之所以推出相关主题产品，是因为节假日期间推出的节日主题理财产品收益相对可观，预期收益率比较高，所以比较受欢迎。但净值化转型之后，理财产品不再“保本”，这种节日主题的理财产品推出的意义也不再。

　　根据中国理财网的数据，今年中秋专属理财产品共有5只，分别来自乌鲁木齐银行、浙江禾城农商行、浙江苍南农商行、和河北银行。

　　从收益来看，这几只产品的业绩比较基准也都在年化2.8%左右，与非节庆专属理财产品并无显著差异，整体来看理财产品收益率较为稳定，银行理财市场并未出现明显的假期效应。

6.18亿人次，4543.3亿元——两个数据的背后，是今年国庆假日经济复苏的强劲动能。

据文化和旅游部数据中心统计，国庆假期前7天，全国共接待国内游客6.18亿人次，同比恢复79.0%；实现国内旅游收入4543.3亿元，同比恢复69.9%。

为助力国庆、中秋“双节”假期消费，银行业都在忙些什么？《金融时报》记者在采访中了解到，各家银行除了纷纷在手机银行客户端推出假日专享优惠之外，还不忘采用多种形式加强防金融诈骗宣传教育，保障居民安心过节。而相较大型银行而言，中小银行推出的节日主题理财产品更是受到投资者的欢迎。

吃喝玩乐购尽在“掌”握

走进位于北京远洋大厦的平安银行智能新门店，大厅里的智能设备、超级柜台充满了科技感。厅堂主管蒋喆告诉记者，智能设备在“双节”期间能够极大地方便客户办理各类非现金业务。记者在采访中发现，各银行在假日期间对营业时间作出统筹安排，保障了线下网点金融服务不间断。

而更多的金融服务实际上已经迁移至用户的“掌中”。“双节”期间，多家银行重点发力手机银行App，将金融服务与消费场景紧密连接，推出的各类营销优惠活动让人眼花缭乱。

例如，“双节”期间，招商银行的“掌上生活”App餐券平台连接了10万多家优质餐饮商户。一系列优惠活动，如周三用餐五折优惠、周六必享、全折扣账单、名菜9分钱等，让用户在享受美食的同时享受省钱的乐趣。

浦发银行信用卡推出的“888双节活动”，覆盖节前、节中、节后三个阶段，每个阶段都有为期8天的优惠活动。“我们意在利用长假契机，鼓励和引导持卡人外出消费，持续激发消费市场活力，培育消费热点，尽快让消费‘热’起来。”浦发银行相关负责人表示。

中国银行信用卡“百城千店食来运转节”活动在“双节”期间持续进行，持卡人可享支付满减、电子优惠券、立减金、五倍积分等优惠。

防金融诈骗妙招助安心过节

随着国内疫情防控形势持续向好，人们的消费信心不断增强，“双节”期间，持卡人用卡频率提升，额度需求较大，还款问题集中，这就更加需要提防诈骗分子借机“钻空子”。

假日期间，北京市民张先生准备贷款买一辆新车，却突然收到一条短信，称其信用卡严重逾期，他已被录入黑名单。由于担心征信受损会打乱自己的贷款计划，张先生赶紧回拨短信中的电话，并按照要求提供了卡号和验证码，随后发现被骗。

为预防此类事件的发生，多家银行在其微信公众号上发布防诈骗小妙招，保护金融消费者权益。例如，交通银行信用卡专家表示，节日期间是金融诈骗高发期，消费者应提高警惕，非银行官方短信不要理会；短信中的电话不要直接回拨，如有疑问，应第一时间拨打信用卡背面的官方客服电话予以核实。

此外，随着移动支付的盛行，信用卡诈骗不再局限于实体卡片，通过线上途径盗取用户金融信息进而实施诈骗成为常见的作案手法。因此，消费者要提高风险防范意识，严格保护个人证件信息、密码以及短信验证码。同时，注意在日常用卡过程中及时关注发卡机构的官方微博、微信公众号以及官方App和小程序，与发卡机构保持良好沟通，及时了解用卡动态，从而拥有安全又有保障的用卡体验。

中小银行“双节”理财产品受欢迎

“双节”期间，部分银行推出了节日主题理财产品，例如，农业银行发布的一款名为“安心国庆”的中低风险理财产品，期限230天，预期最高收益率3.37%；建设银行则发布了3只与国庆中秋相关的理财产品，期限均为3个月到4个月，预期收益率在3.47%至3.55%。

不过，相较平时，大型银行节日专属理财产品收益率并没有表现出明显优势，中小银行的理财产品更加受到投资者欢迎。“相比国有大行而言，中小银行的节日理财产品收益率显得稍具优势。”某城商行理财经理透露，该行推出的中秋、国庆两款个人结构性存款，募集期自9月29日到10月7日，封闭期分别为138天、101天，预期收益率分别为4.05％、4.1％。“早上发售，基本当天就抢购完了。”

此外，在记者询问“双节”理财产品的时候，几家股份制银行理财经理极力向记者推荐期限较长的养老理财产品。“该款产品业绩比较基准最高达5.5%，期限3年，产品年化收益率比节日专属的理财产品要高很多。”某股份制银行理财经理告诉记者。

在银行理财收益率持续下行的背景下，理财专家建议，部分风险偏好较低或者对于净值型产品接受度较低的投资者可以考虑银行的结构性存款、大额存单、国债等产品；同时，像货币基金、债券基金等低风险产品也可以作为风险偏好较低投资者的选择。