光这名字就会被404，这部新韩片够大胆(光靠存钱是不行的 4方案帮你45岁实现财务自由)
（本文由电影铺子原创：movpuzi）
那一刻，我们知道，他完了。
这个人的眼睛是碧蓝色，有着金黄色的头发。
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要配置商业保险
林嘉需要配置商业保险，其价值在于：一是转嫁个人风险，二是建立将来的退休养老计划。大病保障：据统计，一线城市居民一旦发生大病风险，除去社保报销外，个人花销的平均费用约为40万元。选择分红型终身重疾险，可解决医疗费用的巨大开销，每年的分红还可注入保额，使保额逐年增加。
意外保障：意外保险是必要的，一是解决投保人发生因意外致残、失能及身故等问题时的风险转嫁，二是体现对家人的责任。建议保额是本人年收入的5至10 倍，如有房贷，还应加上贷款的金额。
养老保险：林嘉想要在45岁获得财务自由，假定其寿命是80岁，那么在45岁到80岁之间的这35年必须要准备好足够的养老金，这就需要社保加上商业保险的补充来打底，就是所谓的基础养老金。建议选择分红型的养老保险，最好选择领取年数与生命等长的险种。
养老险年龄越小越划算
1.林嘉首先需要配置商业养老险来完善其养老体系。通常来说养老保险缴费较高，但林嘉有天然优势—月收入高，资产负债率低，年龄小，对养老保险负担的敏感度低。缩短缴费期是较为经济的做法，可选择一次趸缴、3年缴、5年缴等短期缴费方式。
2.这个年龄段，面临成家和事业上升的压力，建议先补充足额寿险，确保未来5 到10 年的收入保障。
3.增加重大疾病保险，弥补社保报销的不足，可以考虑意外和重疾保障，建议选择带有分红的终身寿险。以林嘉的收入水平，月缴费额应控制在3000元以内。
大家好我是三天更新，两天摸鱼的烟火。
之前出了两期关于钻石卡的文章，今天继续按照原计划开始盘持有成本最低的钻石卡。
先回顾一下前两期的文章当作热身，以免出现吃瓜不连续导致不甜的体验：
《同样是Diamond，怎么我这个就是水钻？》
《钻石卡，动动手指就有机会！下卡门槛最低的3张银联真钻》
今天介绍的这几张虽然持有成本低，但除了最后一张都无法直接免年费，都得花钱。
友情提示：
持有成本低≠下卡门槛低。
内容可能引起不适，建议搭配银行卡七位数以上余额共同服用。
先来讲一下真钻的标准价值。
把银联真钻今年U享力活动的基础公允价值简单计算一下：
体检300+洗牙50+马术150*8+游泳80*12+接送机60*2，加吧加吧大概是2500多。
如果U享力等级能达到高等级、手勤快+运气好、能拿到额外的权益点数的话，就已经能值回3600级别的刚性年费。
也就是可以说是刚性3600以下年费的钻石卡持有成本都接近0。
当然费劲也是真的费劲。
没错，又是它，不仅入榜了上一期的下卡门槛最低系列，又入围了本期持有成本最低系列，独揽本届奥斯卡18项大奖提名，赢麻了。
具体的权益等内容上期已经盘过了，就不再重复，今天主要盘一下持有成本。
这张鸽钻的年费是首年刚性5000，次年开始50W积分抵扣。
首年就不提了，接送机10次一共抵扣1000，相当于只剩4000年费，再把银联权益抵扣一下：
喏，免年费嘛这不。
首年刚性年费在哪？鬼刀一开看不见。
次年的50W分按今年的架势也是完全白给：
鸽钻自带线上线下8倍积分，不参加活动纯刷50W分，持卡成本为50/8=6.25W。
但是最近的送分活动简直太多，多麻了。
中秋刚过去的9倍积分，论坛已经有小伙伴反馈和自带的8倍叠加！
目前还有周五5倍积分活动持续到年底，具体可以回顾：
《不可错过！轻轻松松搞定卓越白、大山白年费》
接下来还有国庆、双十一。
中秋放3天假都给9倍，国庆给妈过生日放7天假，光大不给个10倍是不是显得不太懂事？
双十一这种全年的SSR级大促，光大不得给个11倍助助兴？
活动参加上，抵扣次年年费的50W积分，2.5W左右积分就可以搞定。
要不是玩羊了个羊已经上过一次头，烟火都想先把申卡规划抛到一边去，把这张卡给先冲了。
热度一直很高的一张钻石卡，主打亲子权益。
3600元刚性年费。
12岁以下儿童可用，需要在掌上生活APP购票后，全额退还。
12岁以上儿童可用，和上面机票为二选一。
每次预订2晚300精选酒店，可以退还一晚房费。
全口涂氟。
同经典白。
每次可带1人。
3-6小时定额津贴600。
招行的钻石卡也算是老牌经典了，硬刚3600的年费相对于权益来说性价比真的不错。
之前儿童机票的权益只能打电话预订，略烦，现在改版以后可以直接在掌上生活操作，方便了不是一星半点。
对于自己有娃的家庭，能自用才是最高收益的用法，也是这张卡的核心，但是就这两年的情况来看，确实没用武之地。
至于申请门槛的话，目前是比经典白要低的：
50W三个月或者招行代发税后1.5W工资；
首卡提额到10W以上之后APP会弹邀请，直接加办。
提到中行的钻石卡，就总是会有人忍不住想起2072、想起一折360的年费、想起曾经为了无限龙腾这口醋而在高铁站旁边买的那套饺子，不是，房子.....
谁又能想到，帝国的陨落，可能只需要一次国际油价的波动呢......
3600，花式可免。
每年40W积分可抵扣年费，包含首年。
每年12笔以上累计消费30W可以免次年开始年费。
收取年费前一个月达标财富管理以上客户可以免年费，连同世界之极、无限卡一共可以免三张。
可以扣点带人，能吃饭。
2小时起步100元，每超过1分钟1块，单次最高1000，全年3000。
无需购票，需消费激活。
酒店：6点。财富客户以上+上月消费3W。
接送机：6点。财富客户以上+上月消费2W。
浓眉大眼的“帝国行”，在2020年四月份的“原油宝”事件上栽了个大跟头，血亏。
当时出于职业敏感烟火就感觉钻石卡离温暖不远了，果不其然，同年10月份，直接一刀砍废无限龙腾。
去年又直接把一折年费的优惠砍没，加上5倍积分普天同庆改为特殊卡种才有，今年还又一次贬值了积分兑换里程......
不禁让我想起来宋丹丹老师的那句台词：帝国行，四大行中的**行。
哦耶。
但毕竟情怀无价，之前烟火文章里提到的那个手握500万不知道在北京还是回老家搬砖的小伙伴，今天又来咨询烟火办卡问题了，又把这张钻石放在了第一位.....
别问这500万是真的假的，古代打仗动不动就号称举兵百万，自己理解一下。
话说回来，在目前还有5倍积分卡的情况下，搞定年费需要消费8W，难度不算特别大，依然高于鸽钻。
但是如果能在收取年费的前一个月达标月日均100万以上，可以直接同时免钻石卡、无限卡、世界之极卡三张卡的年费。
说这张卡是免年费的钻石卡应该没毛病吧？
开头就说了搭配7位数银行卡余额服用的。
而且月日均达标100万以上的财富管理客户，每月消费满2W、3W，可以于下月15号分别领取接送机、酒店一次，一共可以领6次。
虽然名额只有888个，但是看这几个月的领取情况，帝国行纯纯是一个笑话了：
权益根本领不完。
脚指头想想也知道，能在中行有100万以上资产的差这一次接送机一次酒店吗，能想着抢这玩意儿的哪来的这100万。
阿姨白在旁边都笑出声了：这孩子是真犟啊，证明过的死路一条还非要走。
不过倒也可以大胆推测一波：
明年中行会不会也转变成消费达标获取权益的模式？
毕竟你说让消费，那玩卡的可是人均DLB，年消费百万还不是手拿把转的一个个，但你说要资产......
烟火带头装死了反正。
那么卡里还有40W分可以抵扣的小伙伴也不用着急销卡了，再给它一次机会？
不过由此可见，钻石卡持有成本再低，也需要实实在在消费个好几万、各种活动叠加、加上权益回血，不可能存在轻轻松松刷免这种好事儿。
原因嘛之前烟火也说过了，银行要给银联交会费才能发行真钻，这真钻发一张出去可是正儿八经亏一张，怎么可能让持卡人薅得这么轻松？
所以钻石卡的玩法本质，是转变思维：
从追求“免年费”转变为追求“性价比”。
不要惧怕年费，真正好用的钻石卡一定是权益对自己来说最契合的。
那么下一期预告：最具性价比的钻石卡，敬请期待~
谢谢大家的支持~
作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～
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