北京银行零售业务总监李建营：商业银行要提升财富管理的价值创造力，必须提升五个方面能力

12月8日，由北京市地方金融监督管理局、北京市通州区人民政府指导，《财经》《财经智库》、财通汇主办的“2023全球财富管理论坛”在北京举行，论坛主题为“以金融高质量发展助力增长与开放”。零售业务总监李建营表示，我国居民财富总量快速增长的同时，居民金融资产配置意识显著提升，金融资产配置日趋多元化，居民财富管理的风险意识和安全意识也越来越强。

北京银行零售业务总监李建营

关于“银行提升财富管理的价值创造力”，李建营建议从五方面着手：一是提升生态化的供给能力，二是提升数字化的管理能力，三是提升精细化的服务能力，四是提升专业化的队伍能力，五是提升全流程的风控能力。

李建营还表示，面对当前市场，作为财富管理机构，需要从单一产品向科学资产配置转变；需要从注重销售向售前、售中和售后全过程陪伴式服务转变；从依赖人工服务向数字化赋能转变；从注重短期向长期主义转变。

以下为部分演讲实录：

李建营：大财富是当前非常热点的话题。中国居民财富持续增长，中国已经成为全球第二大财富管理市场。在财富增长过程中，我们感受到，居民金融资产配置意识提升。“房住不炒”的政策背景下，不动产投资主要以刚性需求为主，财富配置逐步转向各类金融资产，居民金融资产配置日趋多元，从银行理财、公募基金、保险，到包括信托和资管计划在内的私募类产品，逐步进入了投资者的视野。与此同时，居民财富管理的风险意识、安全意识也越来越强。今年以来，储蓄存款和保险产品的热销，也体现出投资者风险偏好的变化。

从财富管理行业发展趋势和空间来看，为客户创造价值，是银行发展财富管理业务的根本逻辑。商业银行要着力提升五个方面的能力：

一是提升生态化的供给能力，以开放包容的心态，聚合各类财富机构的力量，共建生态、共创共赢，致力于为客户提供一站式的解决方案和服务体验。北京银行今年9月在2023年服贸会举办财富伙伴生态大会，以“聚合新生态，共创新价值”为主题，近百家来自全国的财富伙伴代表出席活动，共同推进财富生态建设。

二是提升数字化的管理能力。中央金融工作会议明确将“数字金融”列入“五篇大文章”中。数字经济、数字技术的高速发展，为财富管理服务的提升起到了前所未有的助推作用。北京银行确立了“数字京行”的作战蓝图，通过数字化“三大战役”实现了三个统一，统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，推动零售业务的数字化转型能力迈上新台阶，也为财富管理服务带来前所未有的体验提升。例如我们，“京彩生活”手机银行APP8.0以“打造极致客户体验”为目标，实现财富陪伴、AI智能、数字运营等八大方面升级，帮助客户实现数字化、智能化的财富自我管理。目前，APP用户规模达1,520万户， MAU突破600万户。今年我们提出了数字化转型的新三大战役，大零售、大运营、大科技。通过数字化能力的建设，能够放大财富管理的价值创造力。

第三是提升精细化的服务能力。近期，北京落地了新一轮的零售条线组织架构改革，核心就是实现以客户为中心的精细化分层管理，设立财富平台部，强化对大众和财富客群的集约化、平台化经营；设立私人银行部，强化对私行客户的专属化、专业化陪伴服务，特别是通过“投商私”一体化，聚焦专精特新企业创始人、管理层，实现从私人到法人的无边界服务。

第四是提升财富从业人员的专业化能力。专业创造价值，打铁还要自身硬。北京银行对财富管理从业人员要求做到四懂：第一，懂钱，就是建立强大的KYP能力。第二是懂人，KYC，了解客户真实需求。第三，懂数据，培养数字化思维，提升数字化设计、运营和数字化工具使用的能力，才能保障数字赋能作用的发挥。第四，懂企业，聚合政府、商行、投行资源，为客户提供GBIC²综合金融、组合服务，服务好组成企业的每一个个人。

第五是提升风控能力。不做好风控，财富价值就像建在沙滩上的大楼，顷刻就会倒塌。要把好“准入关”、“销售关”，提升全流程跟踪监测风险的能力。

谢谢主持人。

袁雪：请教李总，在资产配置方面，北京银行如何更好地服务更广泛的客户群体？

李建营：当前中国经济正朝着高质量发展的方向迈进。主持人刚才提到资产配置的核心是创造居民财富价值。作为财富管理机构，我们需要实现以下几个方面的转变：

第一，我们需要从单一产品的销售向资产配置方向转变。不能只关注收益率。要在从三个方面平衡配置：收益与风险的平衡，大类品种配置的平衡，同一品种内不同产品的平衡。例如北京银行，代销理财、基金、保险等不同品种，几千只产品，我们优选2、30只产品构成产品池，同时结合市场进行动态调整。

第二，我们需要从注重销售转变为从售前、售中和售后全过程陪伴式财务服务。

二是从重售前向售前、售中、售后全过程陪伴式转变。

在财富管理中，陪伴式的服务就是一种价值。北京银行打造“海陆空”全覆盖、有温度的陪伴式财富管理服务：“小京顾问”远程财富顾问服务提供24小时的咨询服务、远程银行团队能够解决进一步的复杂需求，线下理财经理则提供更有温度、专业化的面对面服务。

第三，我们必须从依赖人工向数字赋能转变。比如北京银行2800万客户，客户需求多样，不可能承担人海战术的成本，因此，我们非常注重数字化工具的建设，为所有财富从业人员配备掌上银行家工具，使营销服务客户的情况一目了然。同时，我们也借助第三方的智能资讯、投顾工具为客户提供资产配置建议。只有通过数字赋能，服务范围、半径、深度和质量才能得到提升。

第四，从短期向长期主义转变。做财富服务一定是长期的过程。北京银行提出打造伴您一生的银行，在您人生的每个关键节点，我们都有服务陪伴您身边，包括儿童金融、孩子成长过程中的成长金融、创业金融、汽车金融、装修金融、养老金融。以养老金融为例，北京银行是第一批获得个人养老金业务双资格的商业银行。目前我们已经服务130万个人养老金客户，在北京地区取得了领先地位。养老金融越早规划越好，通过养老理财、养老储蓄、养老保险，帮助客户做好全生命周期的财富管理，与客户共同成长。谢谢主持人。

袁雪：在发展财富管理业务时，我们应该如何将客户资金端和融资端的需求更有效地连接起来，真正达到助力实体经济发展的工具性效用？

李建营：财富管理是金融支持支持实体经济发展最好的途径之一。服务实体经济也是北京银行的职责使命。北京银行提出打造专精特新第一行的战略目标，以金融力量助力企业解决“卡脖子”工程。通过线上化、纯信用的领航e贷产品，便捷地支持缺乏不动产的创新中小企业。目前我们服务专精特新的企业已经1.1万户。同时我们与券商资管和保险资管加强合作，推出联创e贷，投贷联动支持实体企业。今年以来，我行普惠贷款增长达到35%。我认为财富要追求价值创造，必须支持实体经济，财富价值创造和实体经济的发展一定会双向奔赴。(编辑：文静)关键字：