三法则四招式，懒人理财so easy！-头条网

理财“懒人”的典型特征

理财“懒人”的日常生活，朝九晚五地上班，晚上还要健身，加班是家常便饭，连培养自己爱好情趣的时间都没有，更别说每天看看股市行情，或者研究什么理财产品了。“懒人”并不代表是穷人，他们的最大特点在于操作频率低，只是不喜欢快进快出或忙里忙外短期投资，喜欢的是“一劳永逸”或者“一劳长逸”的长期理财方式。

聪明“懒人”遵循的法则

法则之一：利用新工具，节省腿脚费。

目前，各家银行都提供了电话银行、网上银行、手机银行等多种电子银行服务。仅网上银行，就提供了存款自动转账、活期存款自助转存通知存款、代缴公用事业费、购买基金和债券、网上支付等多而全的服务。足不出户满足这群新时代“懒人”的特殊需要。

法则之二：切忌盲目追求高收益。

很多“懒人”要么对投资毫无计划，本来打算用于投资的钱却临时用作他途，要么则是选准方向全额投入，一次性投资放大风险。对这部分人群来说，不要盲目追求高收益，采用“平均成本法”将资金进行分段投资，可以最低限度地降低投资成本，分散投资风险，从而提高整体投资回报。

法则之三：切忌投资过于分散。

没有计划的投资，只能让自己的资金更加处于无序的状态。所以根据自己的实际情况、未来预期收益，制订一个理财规划，并依此来购买股票型基金、货币基金、银行理财产品等品种，并做到长中短期相辅相成，这样的投资组合可以达到“一懒胜百勤”的妙效。

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懒招一：约定自动转存或定活互转

小刘最近取出了积攒的20万元钱去提前还贷，其中一笔10万元的定期让他有点遗憾。这笔钱存了1年定期，而且他想当然地选择了自动转存。银行自动转存了1年期，1年期到时正是去年10月，而他现在还款却在4月份，因此今年的利息被按照活期存款利率计算。

事实上，约定自动转存可以让小刘多得利息。自动转存是根据原存期来推定转存期的，比如1年期的定期存单，过期即转存1年; 但如果是约定转存期，存款人就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，转存期可以选择3个月、半年、1年等各档定期存款期限，无论采用哪一档，都要比活期利率多出不少。

可以比较:

如果原存期为1年的，1年半后所得利息＝1年定期利息＋半年活期利息，利息总额为2610元。

如果选择了约定自动转存，将存期约定为1年，转存期约定为半年，那么，一年半后所得利息＝1年定期利息＋半年定期利息，利息总额为3285元。

懒招二：定期定额买基金

“懒人”如果想找个投资的轻松途径，那么基金算是一种不错选择。

买基金除了普通的单笔买入外，还有一种定期定额的方法相当适合懒人。投资者可以到银行或网上银行，协议每个月投资特定的金额认购基金。只要和银行签订协议，银行会在固定日期自动扣除约定资金到基金账户。目前几乎所有的基金公司都开设了这项业务，每月投资的起始金额一般在300元左右，门槛很低。

定期定额的时间复利效果，往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险，如果有较长期的理财目标，如三到五年或以上，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜。

懒招三：信用卡账单帮“懒人”记账

“我家里一直是笔糊涂账。我和老公每人有张工资卡，平时花费有时用他的卡，有时用我的卡，偶尔单位也发发现金，却是放到包包里没几天就消耗光了。钱去哪了总算不清。”

记账是个人理财的第一步。然而很多“懒人”怕麻烦，没这个习惯，就是有，也无法长期坚持，不知不觉中就成了“月光族”。

解决这种状况的诀窍在于信用卡。信用卡每月有结账单，会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，而如果自己平日消费中，还有保留的单据，两相核对无误，加以整理分析，累积一段时间，对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费。

懒招四：利用房贷理财账户省利息

这个招数特别适合家有房贷，又总是因为各种原因没有提前还贷，导致有大量资金闲置的“懒人”们。

可以申请类似中国银行的“贷活两便”业务，就可以把房贷还款账户列为房贷理财账户，一旦账户上的资金余额超过10万元，中行就将10万以上的部分按55％的比例提取一定金额，视作提前还贷，直接抵扣贷款利息。当然，未提取部分仍然按照活期利率来计算。

以账户余额30万为例，其中11万可以视作提前还贷，从而每年可以节省利息支出：(11万x 0.508％=5588元)，剩余19万元按活期存款计息：19万x 0.72％=1368元。如果我们把节省下的利息支出算作收益，那么两笔资金可获得的收益相加，合计收益为6956元，总体收益率在2.3％左右，已经超过了普通人民币理财产品的收益。

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