单身理财盲月入4千 如何规划摆脱月光1年买车(2)

    

　　节省金额巧投资

　　对于晶晶节省的600元，可分开投资，400元定投银行黄金产品1克，建议投资农业银行[2.72 -0.37% 股吧研报]存金通产品，积少成多，变现容易。200元定投股票型基金，建议可选农银汇理行业成长基金。

　　为了明天存保障

　　晶晶除了单位的五险一金，无任何保险保障，建议晶晶将年内奖金20000元中拿出一部分，购买包括住院医疗和意外伤害等附加险种的商业保险作为补充(如国寿康宁终身险)增强个人保障。晶晶今年30岁，退休年龄55岁，退休后再生活30年，现在每月基本消费2400元，每年物价上涨率为4%，年利率为3%，退休后她的消费水准基本保持现在水平，那么她需要的养老金为2400×(1+4%)×(1+3%)×12(个月)×30=925516.8，可据此选择适合晶晶的商业保险。

　　巧用信用卡省钱

　　现在银行的信用卡都有免息期，一般最长56天，晶晶可算好免息期，购物尽可能用前期已办理的18000元额度的信用卡结账，用信用卡买自己需要的东西，自己的钱在免息期内做投资，为自己创收益。但信用卡消费对没有储蓄观念的月光族是一把双刃剑，有可能造成过度消费，希望晶晶控制好消费欲望，能坚持按前期的投资计划投资。

　　余钱投资可收益

　　晶晶现有的50000元存款，先预留3~6个月的生活储备金，此款可先放入前期开立的货币型基金账户，可选择华夏现金增利、广发货币或长信利息收益进行投资、保本日日分红，用时可随时部分或全部赎回，流动性强，收益高于活期利息。

　　剩余26000元，其中6000元做一份500元的基金定投，从今年3月开始到明年3月正好12期，次年的定投金额可从今年末的年终奖20000元中补充，循环投资。一方面强制储蓄，另一方面培养长期投资的理财意识(可投产品兴业社会责任或农银汇理行业成长等).

　　另外的20000元分成4笔存入银行定期，每笔5000元，存期以3个月、6个月、一年期限分别存入，避免一次性存入定期又需提前支取损失利息，也避免晶晶定期一次性销户难以控制消费。今后晶晶在时间充许的情况下多关注股市，在掌握一定的投资知识后，可调整定期存款的投资方向。

　　其他建议

　　其实对晶晶这样的白领月光族来说，养成记账的习惯很重要，通过记账我们就能知道每个月的钱都用到什么地方去了，什么是该花的，什么是不该花的，每天记个流水账每月按花费的不同项目做一个月收支储蓄表，了解自己能有多少节余，每年按每月的收支表再做一个年收支储蓄表，及时把自己的节余款进行再投资。

　　晶晶有话说

　　晶晶说：“原本买车的打算，在得到理财师的建议后变得理性了。投资规划的每一个步骤，就好比小时候妈妈牵着我的手一步一步教我走路一般，贴心而细致。”

　　购车方案中，中肯的两个计划有优点有缺点，还是比较倾向第二种方案，虽然理财师建议买车的方案暂缓，但出于工作的需求，买车也成为提上日程的规划，会在进一步调整财务状况后按照第二种方案实施。

　　投资规划中涉及了很多以前不了解的投资渠道，比如货币型基金、股票型基金等，会进一步跟理财师沟通，先了解再投资。另外信用卡省钱建议和每月留出必要支出的建议现在已经在做了。

　　整体的投资规划让人有一种豁然开朗的感觉，我想，自己摆脱“月光”的日子已经指日可待了。

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（南方财富网SOUTHMONEY.COM理财频道）