农信社改革“首单”银行迎来第二任行长,拟设立理财子
全国农信社改革“第一单”——浙江农商联合银行正式迎来了新行长,也即该行去年4月开业以来的第二任行长。
副行长升任行长
坚持数字立行
8月10日,国家金融监督管理总局浙江监管局发布批复显示,核准陈博恺的浙江农商联合银行董事、行长任职资格。
2017年5月至2022年4月,陈博恺担任浙江省农村信用社联合社副主任、党委委员。2022年4月,原浙江监管局批复同意浙江农商联合银行开业,并核准王小龙的董事长任职资格、金丽丽的行长任职资格,以及陈博恺、林梅凤、应朝晖的副行长任职资格。
时隔一年,陈博恺接棒金丽丽,升任该行行长,而金丽丽离任浙江农商联合银行行长一职系到龄退休。
在去年7月浙江农商联合银行之初,陈博恺曾在农商银行20年改革发展年会上发表主旨演讲时指出,“新一轮深化农信社改革,核心是优化行业管理,强化总部服务功能,重点是解决规模经济和范围经济问题,而推进数字化改革是题中应有之义。”
他强调,数字化改革要始终坚持以客户为中心。改革成不成功,市场说了算,体验好不好,客户说了算。数字化改革是基于技术进步的变革和重塑,无论到什么程度,农商银行传统的人缘地缘优势不能丢失。
他表示,未来,浙江农商联合银行将构建以数字化为核心的经营管理体系、数据应用体系、科技支撑体系、风险防控体系。当前,数字化改革要围绕服务浙江“两个先行”(即中国特色社会主义共同富裕先行和省域现代化先行)这一大局,为争取理财、金租、消金等资质牌照创造条件,满足“三农”和小微消费升级的迫切需求。
存贷规模居全国农信首位
拟设立理财子
作为全国农信社改革的“第一单”,2022年4月,浙江农商联合银行挂牌成立。
浙江农商联合银行在浙江省农信联社基础上组建,由浙江省内全部法人农信机构(简称“成员行”)入股组成,注册资本50.25亿元,是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构,是成员行的行业管理银行和联合服务银行。浙江农商联合银行开业之日,原浙江省农村信用社联合社自行终止,债权债务由该行承接。
据浙江农商联合银行官网资料,该行系统下辖82家县(市、区)农商银行、农信联社,拥有网点4100余个,丰收驿站1万余家,村级金融服务点2万余家,员工5万余人。
在前述主旨发言中,陈博恺介绍到,浙江农商银行系统数字普惠全方位成体系发展态势全面呈现:
一是突破小微企业信用评估难题。实现客户信息“一图概览”,构建小微企业信用评估模型,探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”转化流程,提供递进式金融服务,为小微金融纾困解难。
二是推出数字贷款服务更便捷。将“无形信用”转化为“有形担保”,线上办理、自主操作、随借随还。
三是对农户授信实现全覆盖。推出“无感授信、有感反馈、便捷用信”农户小额普惠贷款,以农林牧渔业以及农房、车产等自定义数据为基础,将土地经营权、林权等综合资产和家庭收入、经营销售收入等评价信息入模,解决农户客群融资难题。
从不同时期的数据对比,我们也可窥见“数字化”为支农支小业务提供了强大“引擎”。
2022年3月末,也即该省农信社改革前夕,浙江农商银行系统各项存款余额3.38万亿元,各项贷款余额2.58万亿元,其中,涉农贷款余额1.59万亿元,占全部贷款的三分之二。截至2022年3月末,不良贷款率为0.81%,拨备覆盖率509%。
时隔一年多,2023年6月,浙江农商联合银行披露的最新成绩单显示:截至2023年5月末,该行系统存、贷规模持续保持全省银行业和全国农信首位。存款余额4.19万亿元;贷款余额3.2万亿元,其中,涉农贷款余额1.9万亿元,小微企业贷款余额1.28万亿元。同时,该行系统资产质量保持平稳,风险抵御能力持续保持高水平,不良贷款率为0.89%,拨备覆盖率为463.77%。
据悉,浙江农商联合银行拟设立银行理财公司。2022年11月,浙江银保监局披露的《关于省政协十二届五次会议第423号提案的答复》显示,“浙江农商联合银行系统多年来深耕县域、农村,积累了庞大和扎实的客户资源优势,设立理财子公司,通过与理财子公司之间的协同发展,能够更好满足广大农村居民理财需求,以浙江省深化农信社改革试点方案获批为契机,我局支持浙江农商联合银行发起设立理财子公司”。
(文 | 余春敏)
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