Finpro——资产配置、财务健诊、理财规划和CRM...理财师的专业工具软件

鑫管家多年来一直致力于打造一套理财师营销辅助工具体系Finpro，为了让它能更好地满足理财师实务工作的需求，我们倾注了巨大的心血，不断地对产品功能进行升级和迭代，现已进入正式投产使用阶段。 Finpro到底是个什么工具？ 能对理财师工作有切实的帮助吗？ 其实，从使用的工具上来看，现在除了营销获客（比如微信等社交类工具）、产品渠道等一些开拓型的工具外，理财师手里能用的工具非常有限。 理财师还要有专业的咨询工具、资产配置、理财规划等工具来为客户提供专业的服务，以及有高效的客户管理工具来对客户的数据进行再加工和分析。而这些功能，都是鑫管家理财师工具体系Finpro 所拥有的。 那用了Finpro之后，能对理财师的工作提供切实的帮助吗？在搞清楚这个问题之前，首先要明确你在客户投资生涯中扮演着什么样的角色？这样，你才能真正了解Finpro工具能给你带来什么。 几乎每位理财师都会在帮助客户进行投资时面临挑战，有时甚至会身处两难的境地。那么，理财师在客户的投资行为中到底应该扮演怎样的角色呢？ 巴菲特老先生说过：“人一生成功的投资不需要卓越的智商、不寻常的商业契机和内部消息，而是需要一个充满智慧的做投资的架构，不让情绪带到架构中来。" 真正的理财师在客户投资行为中应该是：为客户搭建投资架构的专业人士。普通家庭的投资架构搭建大致可细分为四个重要部分。投资目标和投资逻辑，资产配置，产品配置，以及投资组合管理策略。下面我们来详细聊聊，Finpro在这四个部分的实际运用。 Part 1 投资目标的设定 大多数理财师目前做的都是药房式的咨询，客户来买一个治感冒的药，理财师把“药”，也就是产品卖给了客户。我们认为作为一名专业的、对客户有影响力的理财师，与客户之间的关系恰恰应该是医生和病人之间的关系，客户找到理财师帮忙理财，一定是因为客户有这种需求，或者家庭财务方面出现某些问题。就如同病人找到医生，医生要做的第一步是验个血、拍个X光，看看白细胞高不高，再对症下药。在帮助客户设定投资目标前，理财师应该充分了解客户的家庭财务状况。比如，总资产、总负债、家庭年总收入、年总支出、已有固定用途储蓄额等等，先帮助客户的家庭财务做个全面的诊断，这就用到了Finpro中财务健诊的功能了。 图片：客户家庭资产负债健诊、收入支出健诊 很多理财师都会反映，想要收集客户的这些信息实在太难了，客户对自身的资产负债、收入支出情况，不太愿意透露太多，尤其是一些高净值客户。而家庭财务健诊为理财师提供了一个能与客户进一步沟通交流的切入口，理财师扮演着家庭财务医生的角色，告知客户哪些项目是健康的、哪些是不健康的，以及各自的具体指标，最后结合财务健诊报告给出可行性的调整建议。 以客户王小强财务健诊为例， X光机展示了财富增值能力较弱，支出健康度和应急能力一般，偿债能力和储蓄能力很棒。 同时，Finpro会给到应急能力、财富增值能力、支出健康度、偿债能力项目下各个具体指标、数值、合理区间、以及这些指标的分析说明。最后，会以财务书面报告和文字说明的形式给到客户初步建议，同时，理财师也可以对报告中的内容进行编辑修改。 比如，资产负债率=总负债/总资产，合理区间为60%以下。若是长期摊还的房贷可接受，若是短期贷款，建议客户应立即进行减债计划，以免周转不灵，陷入破产困境。 Finpro为大家提供了另一种服务客户的功能：收集信息→快速分析→财务健诊。给理财师的后期的客户服务工作留有规划的空间、提供有价值的调整建议。 Part 2 资产配置 上图是某位理财师为客户搭建的“资产配置策略”。细心的人应该已经注意到了，我在资产配置策略上面打了个引号，因为最多只能算是将不同产品简单的配置一下，是产品配置的结果。其中，也有很多令人深思的地方。比如说，现金管理为什么是３００万？完全没有历史采样数据的ＰＥ产品的风险性到底是怎么样？ 那资产配置是什么？ 资产配置，不是直接的产品配置，是资产类别的配置，资产类别是现金或储蓄、中国股票、国际股票、债券、黄金、不动产或其他另类投资。根据其不同资产类别的特点（长期平均收益率、标准差、不同资产的相关性）科学的配置，获得相关比例。与产品配置完全是两个概念，产品配置后面也会讲到。 资产配置的核心思想是为客户提供了一个安全边际、为投资提供了一个约束的纪律性，任何情况下都不能去打破这种纪律性，这一点每位理财师不但应该牢记于心，而且得警钟长鸣。 针对不同风险偏好等级的客户，Finpro提供了5类不同的资产配置建议，分别是保守型、稳健型、平衡性、成长型、进取型。以平衡型为例，Finpro的配置建议为现金或储蓄 52.75 % 、中国股票 17.36 % 、国际股票13.6 % 、债券12.02 % 、黄金4.27 % 。 其理论依据为马克维兹投资组合理论，不考虑卖空的情况下，引入了无风险资产后，资本市场线与Y轴的交点为F点，有效前沿和资本市场线相交的切点P点，再根据客户的风险承受能力的不同情况，最优的组合点一定存在于线段FP上。（如下图所示，Finpro推荐的最优组合点为右下方绿色的点） 图片：Finpro为平衡型客户推荐的资产配置建议 Part 3 产品配置 资产配置后的环节就是产品配置了。产品配置是根据各类资产的相关比例，以不同的投资方式，进行风险控制，把客户的资金投资到不同的资产类别中。 Finpro提供产品智能筛选功能、可视化投资组合搭建，让你对所投资产品一目了然。 使用一些风险评估工具来判定客户的风险承受能力等级。Finpro针对不同的风险属性推出5种资产配置组合包，分别是保守型、稳健型、进取型、平衡型、成长型。 当然，理财师也可以根据自己的投资逻辑，设置资产配置比例，设立专属的产品组合包；你也可以将单位的重点基金池的产品加入到组合包内。同时，在我们的公募基金产品库中，可以按照不同的基金筛选条件，智能筛选出符合你要求的基金。比如说，按照晨星评级、风险评级、最大回撤、夏普比率排名、基金经理评分排名、基金经理管理年限等等。 图片：根据不同条件筛选出来的公募基金 图片：平衡型组合包推荐的产品配置比例 Part 4 投资组合管理策略 投资架构搭建前和搭建后，都需要与客户进行充分沟通，告知客户投资架构搭建的逻辑。Finpro会对过去一段时间客户的资产涨幅情况进行跟踪，理财师根据客户现有产品的净值变化情况（如下图所示），给到客户短期市场波动的应对策略和建议。 图片：Finpro展示客户的公募和私募基金净值变化 对于组合管理策略而言，我们最常运用到的是恒定混合策略，恒定混合法的操作方式：由于目标资产组合中各类资产价格的变化，发生“配置漂移”达到一定程度之后，根据战略资产配置方案确定的各类资产配比进行调整，保持资产组合中各类资产的目标配置比例。为维持这种组合，要求在资产价格发生相对变化时，进行定期的调整。通常认定的偏离幅度为5%，即当不同资产之间的市值比例偏离目标配置比例超过5%时，应进行调整。 理财师如果能将Finpro作为营销辅助工具善加利用，不但能让你在实务工作中与客户产生粘性，还能提高你的工作效率，让你更好地维护客户，为你的理财师职业发展之路助力。 本篇我们谈了Finpro在投资架构搭建过程的重要功能，其实Finpro还有其他一些好用又酷炫的隐藏功能，我们下次再聊。 对Finpro有任何疑问，扫码详询客服小家