2023理财保险,理财保险到底能不能买,理财保险的优缺点
常见的理财险主要有三类,分别是分红险、万能险,以及投资连结险。另外,年金险以及增额终身寿这两种特殊寿险也具备理财功能。
分红险是可以共享保险公司项目收益的保险,它们会把可盈余的利润作为保险金发给客户。但每次分红分多少都是不确定,以及这个项目的经营情况也不属于公示内容。并且,只有公司在有可盈余利润分配的前提下,它才有分红。
万能险简单来说,就是配有万能账户的保险。消费者缴纳的保费扣除相应费用,剩余的部分就会进入万能账户中,一般这个账户会有1.75%-3%的保底率。
最后就是投资连结险,它的收益是没有保证的。因为大家的保费相当于它的投资本金,而它的投资又是货币、股票、基金等有一定风险的标的,所以本金也会有亏损的可能。
理财保险当然是值得买的。通过理财保险的功能、优缺点,我们可以更加全面的认识理财保险。
理财保险的功能
1、强制储蓄
虽然年金险的灵活性稍微弱一些,但是对于花钱大手大脚、需要克制自己的消费,留一笔钱作为将来养老、子女教育的人来说,强制储蓄这一优势在此时就得以提现了。
2、规避风险
我们常说“不能把所有的鸡蛋都放进同一个篮子里”,说的就是资产合理配置的原则。
家庭资产配置,既需要一小部分高风险高收益的投资,但更多的是需要保本、和稳定增值。对于中产家庭,年金险就是一道护城河。
3、资产隔离/财富传承
年金险还有一个特殊的作用,就是可以实现资产的安全传承。《保险法》第23条第三款规定,任何单位和个人,不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。
比如说:父母可以在儿女婚嫁时购买年金险,解决财产保全和传承的问题。个体户企业主也可以通过买年金险的方式,来将家庭财产和企业财产有效隔离。
任何理财产品都不是十全十美的,同时满足收益、灵活和安全性的产品是不存在的。这就是投资理财的“不可能三角”。那么理财保险都有哪些优缺点呢?
锁定利率、收益稳定:年金险的收益都是白纸黑字写进合同,可以提前锁定几十年甚至百年的收益,非常可靠。
安全性高,受法律保护:保单受《保险法》保护,即使保险公司倒了,保单也会由其他保险公司接管,收益不受影响。
灵活性一般,适合长期投资:年金险的一大特点就是强制储蓄,所以也导致了它的灵活性不是很强,不能想取就取,适合拿闲钱做长期投资;
年金险产品推荐:爱心人寿乐养多养老年金险
爱心人寿乐养多养老年金险支持0-69岁人群投保,起投金额为5000元,是目前市面上少见的高领取养老年金,投保非常灵活,支持加保和减保,而且终身有现金价值。
这款产品虽然没有保证领取的功能,但是从60岁开始领取金额很高,领取年金后现金价值虽然会逐步减少,但会一直有,若生存时间长的话,生存总收益是非常可观的。
以30岁男性,年交10年,3年交,60岁开始领取为例:
可以看到,他60岁起每年能领50660元,到了85岁,共领取131.7万,这时候退保,还能拿208870现价,一共到手153万,IRR达3.96%!
如果继续持有到95岁,收益率高达4.21%!说它是年金领取中的Top1当之无愧!
增额终身寿险产品推荐:泰康瑞添寿终身寿险
泰康瑞添寿终身寿险作为一款互联网增额寿产品,年复利3.5%已经是今年增额寿市场整改之后能够出现的最高比例了,但是它的投保范围广,高危职业和高龄老人也可投保,保障内容也比较全面,给付力度大,保单权益灵活实用。
1、投保范围广
泰康瑞添寿终身寿险支持0-70周岁人群投保,1-6类职业均可投保,年龄和职业的承保范围都非常宽泛,覆盖了大部分人群,能够满足不同需求。
2、有效保额稳定增长
泰康瑞添寿终身寿险的有效保额每年以复利3.5%的比例稳定增长,条款写明更安心,财富高额传承更稳定。
3、意外身故翻倍赔
泰康瑞添寿终身寿险除了基础的身故保障,若是在80周岁前因乘坐民航班机或遭遇八大重大自然灾害导致意外身故,可额外赔付1倍身故保险金,给付力度更给力。
4、保单权益实用灵活
泰康瑞添寿终身寿险提供了减保、保单贷款、年金转换等权益,大大提高了保障期间的资金周转灵活性,实用性强,也让保单功能有了更多的可能性,比如利益减保或年金转换,可以实现孩子的教育金储备、自己的养老金补充的用途。
如果希望提前存一笔前为将来养老、子女教育做准备,建议大家入手一份理财保险。有规划的变老,才能更加从容不迫、有条不紊。
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