个人理财（120页精品课件PPT）.ppt

第一章 个人理财概述 《个人理财》 黄祝华主讲 个人理财 国际商学院 假如你有一个鸡蛋，可以有以下三种选择： 方案一：吃了它 方案二：把鸡蛋放置起来，以备以后需要 方案三：把鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，在孵化小鸡 你会选择哪一个方案？ 导论 生命的长度我们计算过没有？今天你的位置在哪里？ 失去目标即使速度再快也是奔向死亡 第一讲 你需要理财吗 一、什么是投资理财 思考： 假如你有10000元闲钱，你会怎么安排哪？ 1、理财误区 理财的误区之一：  理财的误区之二: 理财的误区之三 2、什么是理财 个人理财，是为了个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。 简单而言，个人理财就是赚钱、省钱和花钱之道。 个人理财，贯穿人的一生 个人理财是一个人一生财富、职业、生活规划的重要组成部分。 纵观人的一生，从职业生涯开始以后，包括单身期、家庭形成期、家庭成长期，家庭成熟期、退休期五个阶段。每个阶段的生活目标不同，就需要相应的理财计划。 个人理财的范围 1）赚钱—收入 ①工作收入 通过劳力、智力、智慧的投入而获得的收入，如薪资、奖金、稿费等。 ②投资收入 通过资金的投入而获得的收入，如租金收入、利息收入、股息、红利收入等。 ③其他收入 偶然所得，如中奖、接受遗产或馈赠等。 个人理财的内容 1）现金管理（基础） 各种银行卡储蓄方式、支出方式、节俭手段等。 2）资产管理（重心） 固定资产：房产、铺面 流动资产:储蓄资产、投资资产、保险资产 1）投资的基本特征 ①投资必须是建立在详尽分析基础之上的； ②投资应该具有安全保障； ③投资的结果必须能够得到满意的回报。 2）投资的资本来源 ①通过节俭的手段增加； ②通过负债的方式获得，如借入贷款等方式； ③采用保证金的交易方式以小博大，放大自己的投资额度。 3）投资的方式 ①金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等； ②在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等； ③实业投资，如个人店铺、小型企业等。 4、个人投资与理财 理财的内涵远大于投资，理财关注的是人生规划，内容十分宽泛，包括教育、购房安排、养老规划、保险规划等； 投资只是理财中的一个组成部分，它关注的是“钱生钱”的问题，以实现财富的保值与增值为目标。 5、理财新观念 1）健康即省钱 2）平安（安全）如赚钱、 3）心明不破财 4）发现如发财（善于发现） 二、为什么要投资理财 小故事：你的“黄金”有没有被偷？ 现实生活中，如果只知道死守着钱存在银行，而不肯善加利用，那么这些钱的价值便无从体现，而且会随着通货膨胀而日益贬值，也就是一天一天被慢慢“偷走”。 请问，你的“黄金”有没有被偷走？ 1、保值 储蓄是大部分人传统的理财方式，但是钱存在银行里，就安全吗？ 举例，如果你借给我100元，而我只还95元，你或许并不介意，毕竟只少了5元钱；可是，每次你借钱给人，别人都打95折还给你，你会怎样？ 2、增值 分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加。 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划。 三、理财的分类 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 案例 韩梅梅，29岁，职位为行政专员，身体状况良好，希望能在55岁退休。爱人，30岁，教师，身体健康。儿子，2岁。刘娜年收入3.2万元，丈夫年收入7.2万元，年支出约3.4万元。目前没有任何现金及活期存款，金融资产投资股票市值1.2万元，一套自住房产，市值40万元。夫妻均有基本社会保险，刘娜还花了1000元购买了一份意外险。 理财目标：1. 全家每年有一次旅游计划，费用大概在5000元。2. 2012年购买一辆10万元的汽车。3. 10年后每月给双方父母各1000元的养赡养费用。4. 儿子明年准备上幼儿园，学费估计每年1万元。5. 每年家庭购买保险保费1万元左右。 四、个人理财的一般步骤 第一步：明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益＝日常收入－日常开支 第二步：了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度，一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关。风险偏好和风险承受能力是不同的。 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是