活钱管理的三种场景,让每一分钱都发挥价值
开启理财之路时,投资人应当合理规划手中的资金用途,使每一部分都发挥其应有的作用。
在理财必备的四笔钱中,想必大家都已经了解,做理财规划时,应该备有一定比例的灵活理财,它的作用不但满足投资者的日常所需,而且能在有突发状况的时候拿得出资金,从而避免打乱已经做好的长期理财规划。
说到活期理财,这里归纳了三个场景,可根据个人的实际需求去做这部分规划。(注:文章提及的所有理财方式,仅作举例说明,不做具体推荐。投资有风险,入市需谨慎)
场景一
日常需要用来消费的钱
这部分钱,主要用来满足日常生活,比如衣食住行之类的开销,因为需要随存随取,所以流动性是首要需求,比如货币基金。
需要注意的是,市面上大部分货币基金,会有个T+1(部分T+2)工作日的起息规则,如果周四下午3:00之后转进去,可能要下周一才能起息,这也算个小缺陷了。另外,很多货币基金会有快赎限制1万元的规则,数额部分大家要注意,不要真急用的时候却不能立刻取出。
场景二
3个月以内要用到的钱
这部分钱,可能不是随时可能会用,但是可以预见的短期内就要支付出去,比如每个月的房租、房贷、车贷、信用卡等等。
目前市面上有很多主打短期的理财方式,比如一些净值型的银行理财产品,期限有1~3个月不等,当然也有更长期限。自从银行打破刚兑后,净值型运作方式的理财品种逐渐增多,也被人们所接受,虽然不能随存随取,但是利率会比随存随取的货币基金稍微高一些。
不过这类理财方式,不像货币基金那样1元起投,有的产品可能会有一定的门槛,比如1万元起投、交易时间内当日赎回,错过就要等下个工作日。值得注意的是,带期限理财产品可能不支持随时支取,比如真的需要急用钱,也不在乎利息损失,但是依然需要等到期开放才能取出。在购入任意理财产品前,投资人都应该仔细阅读产品交易规则。
场景三
3~6个月或者不定期会用的钱
可以尝试一些收益更高、期限更长的理财产品,比如上文提到的固定期限的银行理财产品,期限越长、利率越高;或者把波动预期扩大,还可以尝试一些债券基金。
债券基金,顾名思义就是基金投资中的大部分比例,是债券,可能是公司债、政府债等等。债券基金的波动相比货币基金要大一些,但是相对股票基金,亏损也相对小一些,适合没接触过基金投资的投资人练手。如果能接受市场波动,期望比货币基金多一些收益可能性,债券基金也不失为一种投资选择。
值得注意的,纯债基金不保本,短时有亏损的可能,并非一个稳赢的投资渠道。不过,如果把投资期限拉长的话,它的收益有可能跑赢其他活期理财方式,也可以考虑。
活钱理财的目的
1.应对日常开支,满足流动性,消费和生息两不误
2.留足应急资金,避免突发状况影响长期布局
3.在流动性的基础上,可以选择更多期限和品种
4.提升管理金钱的思维和能力
以上是一些活钱管理的思路,希望能够帮助到有理财需求的朋友。
也许有投资者会觉得,活期利息差别并不大,放在哪里都没有质变的影响,何必去花心思打理?投资理财的过程,其实也是个积少成多的过程,重视每一笔小钱的使用和积累,积累每一笔经验,才可能有机会使自己的钱包和经验都变得丰厚起来。
风险提示
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