招商证券账户怎么取消或者撤单基金定投？(招商证券：“收益不再稳定”的理财产品，意味着什么？)

静薷阅读：29 2024-12-10 20:41:50 评论：61

您好，在招商证券账户中取消或撤单基金定投很简单，您只需要按照以下步骤操作：

1.登录招商证券账户：首先，您需要登录招商证券账户，进入账户首页。

2.找到定投计划：在账户首页，找到并点击“定投计划”选项。

3.选择定投计划：在定投计划页面，找到您要取消或撤单的定投计划。

4.取消或撤单：点击该定投计划后面的“取消”或“撤单”按钮，根据提示操作即可。

需要注意的是，取消定投计划可能会导致您未来的投资收益受到影响，对于已经执行过的定投计划，您无法撤回已经被扣除的资金。因此，在进行基金定投操作时，您需要根据自己的风险承受能力和理财计划，合理制定定投计划，并保持定期关注和调整。

以上就是招商证券账户怎么取消或者撤单基金定投的详细解答，如果看完有什么疑问或需求的话，请添加微信联系我，为您提供实时在线服务！

事件

据《21世纪经济报道》报道，银保监大行部召集六大行开会，限制银行理财成本法估值之应用。

点评

1）规范银行理财估值方法很有必要。目前，银行理财估值不规范之现象普遍存在，摊余成本法估值有被滥用之嫌，有悖于资管新规公允价值计量之原则，也不利于银行彻底打破刚性兑付。参照公募基金做法，尽量采用市值法估值应是大势所趋，回归代客理财之本源。摊余成本估值理财产品规模大幅增长，容易积累风险，危险银行体系的稳健经营。

根据相关报道及相关监管要求，新要求之下，未来债券投资可以采用成本法估值的主要为封闭式产品及现金管理类理财产品，对于开放式产品未来投资债券须采用市值法估值。当然，对于非标而言，因为要求期限完全匹配，可以摊余成本法估值。尽管目前该估值方法的要求适用于六大行，但我们预计该要求将是行业性的，只不过监管要求传达有先后，地方银行往往由地方监管传达。

2）理财估值方法规范影响范围较大，我们建议观察新要求执行力度。

从产品端来看，截至2021年6月末，非保本理财规模接25.8万亿（季末理财冲存款导致季末理财规模偏低）。其中，现金管理类理财规模7.78万亿，封闭式理财产品5.48万亿，开放式理财规模约12.5万亿。新要求之下，开放式理财投资债券应采用市值法估值。

从投资资产来看，截至2021年6月末，银行理财投资的资产约28.66万亿；其中，债券19.29万亿，非标3.75万亿，银行存款2.77万亿，权益类1.17万亿。银行理财持有的债券里面，利率债（政策性金融债、铁道债汇金债为主）1.76万亿，同业存单3.0万亿，银行资本工具约3万亿，其他信用债合计11.5万亿。

目前，开放式理财规模大，银行理财持有的债券规模大且期限较长，我们建议高度重视理财估值方法规范对债市可能的短期影响，密切跟踪新要求执行力度。

3）我们认为，理财产品估值方法规范有三点核心影响：a.彻底转向市值法估值后，定开理财产品除了可以期限严格匹配投资非标外基本与公募债基类似。我们预计，未来半年内，新发产品净值波动将明显加大，客户接受度是问题，可能导致新发定开式理财产品销售困难，使得理财规模出现暂时性下降。这可能使得定开式银行理财部分卖出存量资产，影响债市。b.市值法之后，定开式理财产品为了降低产品净值波动，将不得不降低长期限债券投资比例，优化投资组合久期，银行资本补充债券因期限长且理财持有规模大，首当其冲。其他的银行理财持有较多的长期限债券也受影响。新要求之下，信用债期限利差或走阔。c.当前，银行理财持有PPN等私募债较多，实际上采用摊余成本法估值。新要求之下，私募债由于交易不活跃，预计将采用第三方估值。这将降低私募债对理财的吸引力，影响这部分资产的信用利差。

4）银行资本补充债券市值法估值或是在所难免。除了此次监管出手规范净值估值方法外，依据《关于进一步贯彻落实新金融工具相关会计准则的通知财会〔2020〕22号》要求，“适用《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）的资产管理产品，执行新金融工具相关会计准则的日期可以推迟至2022年1月1日。”亦即，2022年初开始，银行理财估值要实施新金融工具准则，依据该准则，银行永续债及二级资本债因无法通过现金流测试，应该计入交易性金融资产科目，采用市值法估值。

5）关注存量理财产品整改的影响。从该报道来看，六大行理财成本法估值投资的存量资产，应该在今年10底前完成整改。由于目前债券收益率处于历史低位，成本法估值的债券普遍存在一些浮盈，切换至市值法估值可能一次性释放存量浮盈，使得短期收益率上升。但释放之后，收益率将增大。此外，目前部分银行理财通过信托、专户等通道成本法投资私募债、银行资本债券等，倘若穿透管理，整改可能导致理财赎回这些产品，容易导致交易摩擦。未来，银行理财绕道专户等通道投资债券必要性明显下降，将会降低理财“嵌套”投资资管产品规模。

投资建议：经济下行压力加大，坚守优质银行。理财估值方法规范可能导致债市短期波动，影响宽信用。当前经济下行压力有所加大。今年5月底-7月底期间，因经济下行预期升温及机构资金“虹吸效应”等，银行板块估值明显回落，优质银行股价亦大幅回调。当前，优质银行估值已从高位明显回落，性价比较高。零售银行基本面受经济下行影响较小。我们主推估值较低的优质银行-平安银行、兴业银行、江苏银行等。未来几个月，银行板块相对收益或较明显，有望跑赢大盘，体现一定的防御价值。

风险提示：金融让利及信贷需求走弱，息差收窄；经济下行压力加大，资产质量恶化等。

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