私人订制圆你财富梦想：信用卡门槛最低

　　文/本刊记者 尹娟

　　一部《私人订制》揭开了贺岁片热映的大幕。“圆梦四人组”绞尽脑汁为每一位客户私人订制圆梦方案。尽管观众们对这部冯氏贺岁片褒贬不一，但毫无疑问“私人订制”正在成为一个新的热卖词汇。

　　在现实生活中，并没有如此的“圆梦四人组”为我们实现人生梦想，但你的财富梦想却同样可以通过私人订制来实现。尤其是富裕人士和他们所拥有的财富量的增加，使得为单个客户定制理财产品、投资计划成为了可能。

　　银行理财产品度身定制

　　在不少私人银行部门，度身定制理财产品已经成为一项必备的内容。与面向多个投资者的理财产品所不一样的是，为单个客户定制的产品能够从标的、投资时间、投资期限上更好地匹配客户的需求。

　　举个例子来说，客户在未来的某一天有一笔资金将到账，并有一定的闲置期，那么银行就能够根据客户资金的实际需要，将理财产品的起息日设定在资金到账之际，投资期限与这笔资金的闲置期相对应。简单地说，普通的理财产品发售时，客户资金寻求与产品的配对；但在定制产品中，产品将满足资金的各种要求。

　　对于很多客户来说，定制的更大意义在于根据客户的偏好、对市场的判断来创设产品。据介绍，银行定制的产品非常广泛，包括私募股权投资、定向增发产品、海外的结构化产品等等。在产品定制的过程中，由客户提出自己的需求和潜在标的，银行为客户找寻到合适的投资对象，并进行产品的设计，充当产品的投资顾问。同时，银行可以发挥市场上较为完整的平台和渠道优势，为这样的投资者定制服务提供了更多元配置的可能。

　　记者了解到，在目前的银行理财产品定制中，中资银行的产品以货币市场产品为主，针对客户的大笔资金(2000万元以上)，根据客户资金的实际可投资时间来确定产品的起息时间、产品的投资期限等，为客户资金的完美衔接提供了解决方案。而外资银行的定制产品主要以挂钩型的结构性产品为主，除了定制产品的期限可选，投资人还可以根据自己的熟悉程度、对走势的预测等来确定投资标的和产品条款。另外，定制产品的设计流程短，投资者可自主决定入场时间，这也为提高收益创造了条件。相比较之下，外资银行的定制门槛反而低于中资银行，这一点也是产品的特性决定的。

　　专户理财定制投资计划

　　专户理财一对一、一对多业务也是高端客户定制投资计划的一种路径，在一些基金公司，为高端客户所打造的专户理财业务已经颇具规模，成为了富人们的高级财富定制。

　　其中，“一对一”专户理财业务中，单个资产管理计划不低于5000万元；单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元。专户理财的每一个账户，都有一名专业的投资经理进行投资管理。每一名投资组合经理背后，都有一个研究支持团队。投资人也可以参与投资经理的选择，可以根据投资经理的资历与业绩做出决定。

　　与公募基金相比，专户理财有着诸多的不同之处。比较重要的区别是，公募基金所追求的相对业绩回报，而专户追求绝对回报；两者的收费方式也不同的，公募收取管理费，专户则可以在管理费的基础上收取业绩提成；此外，专户产品设计上更加灵活，覆盖的范围更广。投资经理可以根据客户的个性化需求，定制市场上所没有的产品。

　　如今年以来，专户产品的创新不断，像一些专户理财将投资范围拓展到了公募基金还不能涉足的私募债领域，单独针对一只中小企业私募债发起一款产品。根据客户的需求，一些专户理财设计出商品期货套期保值产品满足实体企业的实际需求，通过金融产品的设计提高企业资金的运作效率。投资者也可以通过专户理财进行QDII投资，实现资产分散配置的目标，专户QDII为投资者聚焦特定的投资目标及要求提供了可能。

　　定制门槛最低

　　如果你的财富还没有达到定制级别，也不必失落，不妨来参与一下信用卡定制。事实上，在前几年一些主题信用卡就推出过定制信用卡卡面的活动，如爱宠卡，可以将宠物或是你和宠物的合照制作成信用卡的卡面；又如爱车卡，可以选择品牌车型图片制作为卡面。不过，近期信用卡在国内推出的即时发卡系统，推出了全面的定制化服务，只需要60秒钟就可以出卡。

　　据悉，光大开始上线的这一系统加载了国外引进的CE系列多功能制卡机，用户通过制卡机可DIY自己的信用卡并即时取卡，从用户输入个人信息，系统审核通过，到卡面打印、凸凹印制、磁条编码、烫色等制卡步骤，仅需60秒即可完成。

　　定制化是此次光大信用卡即时发卡系统最“炫”的一个特点。这一系统不但支持图库选取、通过U盘导入、手机上传自己喜爱的图片进行卡面设计，还提供在线编辑美化功能。选定图片后，还可以根据自身需求进行加边框、特效等一系列美化操作，在设计卡面的画面，信用卡用户还可以选择卡片的制作材料。

　　有的信用卡则在功能定制上展示出特色。像中行的长城环球通卡也拥有不少定制功能，提供多种选择由持卡人来进行勾选。如长城环球通卡可以让持卡人选择自己的地盘(可选省份)，持卡人在所选地盘上使用中行ATM或在中行网点取现无需缴纳支取手续费，这样持卡人在本地可以像借记卡一般使用信用卡。持卡人也可选择开通里程自动兑换，开通后该卡片所有积分均将在每月账单日自动兑换为指定航空公司的航空里程，并自动划转至持卡人指定航空会员账号，包括国航、南航、深航均可选择。

　　广发白金信用卡独树一帜地推出了增值服务功能定制，针对持卡人最常具有的几种增值服务需求，如酒后代驾服务、道路救援、机场接送服务、高尔夫练习场、高尔夫一对一教练，持卡人可以自行选择其中的一项。该行的工作人员介绍说，如果为持卡人推出的增值服务类型太多，由于成本原因势必影响到服务的品质，而且一些服务也是持卡人不一定需要的，通过定制增值服务的功能，持卡人能够获得更优质的服务体验。