个人投资理财基础知识

个人投资理财根底知识理财规划money.rmburl/wenku1人生六大目的经济家庭学问安康社会精神何谓理财理财就是——处置钱财个人理财的本质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱〞并学会合理的消费。一个值得我们关注的景象中国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入2%50%投资收入靠双手挣钱用投资生钱理财估算的法那么计算他投资后来可以拿到的钱从严处置计算达成未来愿望如今个人需预备的钱从宽处置个人投资理财黄金法那么一、33%法那么——不影响生活质量的偿付金额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超越收入的33%；房屋贷款的负担不得超越收入的28%个人投资理财黄金法那么二、10%法那么-----每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、时机本钱法那么-----时机也是有代价的有时机赚钱但是没有赚到就是时机本钱心思本钱也是时机本钱个人投资理财黄金法那么四、72法那么-----计算财富加倍所需的时间用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。个人投资理财黄金法那么

回报率时间5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、复利法那么---财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和报答率下的收益个人投资理财黄金法那么六、风险法那么-----天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决议一定要思索个人心思和收入程度的抗风险才干个人投资理财黄金法那么七、做熟法那么-----投资工程选择的胜利之路

力不到，不获财不熟时，先热身演习，从小额开场个人投资理财黄金法那么八、组合法那么----不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合1/3现金、准现金1/3风险投资1/3本质性资产五分法组合1/5现金、准现金1/5债券1/5保险1/5风险性投资1/5本质性资产选择适宜投资者的最适当比例应考的要素：未来收益的价值大小能否满足需求通货膨胀对未来收入购买的影响资产的变现性及购买力投资者的个性及适宜的风险程度九、本钱平均投资法那么投资时间投资额每股价格所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.25……300…………2001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底开场每月用300元投资“江西纸业〞2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18十、财富累计的四元素资本报酬率复利时间正确的投资理财决策计算财力评价风险接受才干理清投资目的选择投资战略决议投资工程理财规划的四个步骤一、检查——聚集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务安康档案等。个人资料包括：本人及家人的一切资料；各个阶段目的，可以容忍的风险限制等财务资料：资产、负债情况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休方案及资料；各种保单及其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断----用理财的概念和原那么来审视财务情况。例：能否有足够的现金以备急需，够不够3---6个月的生活破费，能否入不敷出。投资能否与阶段性目的相苻，能否作了不适宜本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方------根据诊断结果采取必要措施以使财务情况导向安康。四、察看与调整------定期检查理财方案，并根据实践情况作出调整。如何评价风险接受才干投资者类型一年内能忍受的损失范围保守型<6%中等风险投资<15%高风险投资者>15%理财目的的设定目的详细化目的量化设定好达成日期理财目的表目标退休后的生活达成日期2013.8.18所需年数12所需金额25万现有金额1.5万现有金额应已增至4万尚需金额21万每年需存金额1.1万投资工具的三大特点收益性平安性流动性居民主要理财工具银行存款债券房地产股票基金保险外汇期货邮票字画金银珠宝投资形状的分类保本型：储蓄分红保险收益型:长期收益储蓄债券生长型：集优股基金房地产投机型：期货等银行储蓄平安性好流动性高投资收益低不能保值，无法抵抗通货膨胀债券平安性好流动性较好获利性较低固定利率的债券固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险房地产平安性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差股票收益性高风险性高流动性高

对投资者的要求高房地产平安性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差分红保险分红型保单的客户与公司共享运营成果固定保证，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利运营稳健透明股票股票市场的铁律1：2：7

赢保本亏投资股票的最正确公式股票占总资产的比例=100-当前年龄分红保险分红型保单的客户与公司共享运营成果固定保证，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利运营稳健透明机构〔专家〕理财的优势个人机构规模较小大渠道某些领域不能涉及在允许的渠道内涉足信息滞后、较小最小、超前操作个人专家收益较小，不稳定高，稳定风险大较小成本高低不同年龄阶段理财思索要素在职早期在职中期在职后期退休早期退休后期风险承受度高高中中低回报发展发展发展发展、收益收益投资期限长期长期长期中长期中短期征税额低低高低低不同年龄的理财战略独身期重点在于方案未来储蓄作为实现理想的手段最宜参与高风险投资不同年龄的理财战略成家立业期必备的房地产投资节约是理财的开场适度思索股票债券投资不同年龄的理财战略中年期思索流动性为子女教育做预备不同年龄的理财战略老年期留意平安坚持收支平衡思索遗产的分配财商〔FQ)什么是财商------投资理财的倾向和才干它由四方面的知识构成财务知识投资战略了解市场法律知识提升FQ的十大秘诀财富来自我要每天做出本人的选择慎重的选择朋友快速学习才干首先支付本人提升FQ的十大秘诀6、给