单身女月薪3500要存钱 听听专业理财师咋支招

淑昶 阅读:33 2024-12-11 13:02:42 评论:61

“既要貌美如花,也要赚钱养家”。记者了解到,如今生活中许多家庭均由女性掌管财务大权,小到柴米油盐。女性持家理财在不同的年龄阶段有着相应的理财之道。三八妇女节即将到来,想成为“富”女的女士们应该寻找到一份属于自己和家庭的理财方案。 

单身女性 开源节流改变消费习惯 

案例:宋女士(25岁,企业员工) 

宋女士所在的企业为她提供五险一金,但工作两年多的她仍是月光族,目前约有1万元的积蓄。月薪3500元左右,每月扣除基本生活成本,可支配收入不足1500元,宋女士急于改变自己月光族的现状,渴望能够有一个自己的小金库。 

理财建议 

农行市北一支行高级客户经理王晶认为,很多初入职场的单身女性都是月光族,该时期的女性没有太大的家庭负担,崇尚自由时尚生活,花钱容易大手大脚。但是正如茨威格所说:“她那时候还太年轻,不知道所有命运赠送的礼物,早已在暗中标好了价格。”年轻的月光族,如果没有规划,未来面临买房、结婚、养娃等,可能会陷入财务困境。所以要改变月光族的现状,核心在于改变自己的消费习惯。 

首先建议将原来的先消费后储蓄的习惯,改成工资-储蓄=消费。 

其次,为了让储蓄行为能持续性进行,可以设置小目标金额,达到目标后给自己一个小奖励。 

第三,将储蓄金分为3份来管理,一份作为备用金、一份用于保障、一份用于投资。 

单身女月薪3500要存钱 听听专业理财师咋支招

单身女性将可支配收入的30%用作生活的备用资金(积累到3-6个月生活费为止),可以投资银行短期理财或“宝宝”类产品,额外获取一块收益。 

除了基本的社保,商业保险也应该纳入考虑。丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能保证在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”现在保险也视为女性经济独立的象征。保险配置以定期寿险、健康险为有限考虑对象。单身女性财力有限,可重点考虑消费型保险,一般几百元就可以获得几百万元的保障比例,相当可观。 

投资方面,由于职场新人资本积累少,建议选择基金定投的方式进行投资,不仅能达到强制储蓄的目的,还可以通过时间分散风险,获取更高的收益。 

随着时间的推移,市场会有周期性的变化,所以投资永远不是一个一劳永逸的事情,建议宋女士在专业理财师的帮助下,定期检视自己的资产,“与时俱进”! 

新婚女性 筑巢期须制定家庭理财规划 

案例:王女士(30岁,白领) 

王女士去年年底刚结婚,夫妻双方月收入共有1万余元,各自单位都有社保。每月还房贷2800元,可支配的约有5000元。目前父母都有工资及社保。现有存款3万元,计划明年要小孩。 

理财建议 

理财师王晶认为,王女士正处于家庭生命周期中的筑巢期,即从结婚到子女出生这一阶段,作为家庭经济支柱的准父母,也将承担更多的社会和家庭责任。为了迎接即将出生的宝宝,及早为家庭制定和执行有效的理财规划非常重要。夫妻双方月收入共1万余元,扣除房贷和生活支出,每月结余5000元,目前基本无赡养费用,一年大约6万元可用于投资。 

据了解,这一阶段应首先规划保险,对于家庭形成期的准父母亲,一个家庭每年的保费支出约为年收入的10%,保额约为家庭年收入的10倍。因此周女士在进行保险规划时,应为夫妻双方购买重疾险附加长期意外险,如果有盈余的资金,可考虑购买理财型保险,可追加万能保险,每年还可以领取分红。 

家庭紧急备用金,一般要预留6个月家庭生活支出,王女士现有3万元存款,可在银行天天理财、货币基金和互联网理财产品中选择,选择的原则是既要保证高于活期利率又要确保资金的灵活性,以应对家庭紧急支出。

王女士计划明年要小孩,子女养育将是未来家庭规划中的重要部分,因此可以考虑使用长期投资工具基金定投。理财师建议王女士每月用2500元进行基金定投,可选取2-3只涨幅波动较大指数型基金或股票型基金,根据历史数据分析,预期目标年均收益在8%-10%左右。据介绍,家庭理财是个动态的调整过程,随着家庭收入的增加和家庭结构的变化,以后需根据实际情况及时调整家庭理财规划,以满足人生不同阶段的需求。 

中年女性 早打算为子女储备教育金 

案例:张女士(40岁,学校教师) 

张女士夫妻双方均有较为稳定的工作,家庭月收入约1.5万元,每月固定生活支出4000元,还要缴纳房贷2300元/月。家庭现有存款10万元。张女士的理财目标是,为孩子积累好大学教育金及往后的婚嫁资金,同时,夫妻二人的养老问题成为她心头的主要问题。 

理财建议 

对于中年女性的理财,理财师王晶认为,一般情况下,家庭整体收入中,房贷支出占40%,固定支出占30%,剩余资金可用作投资。进入中年时期,孩子出生后,家庭理财也进入了稳定期,孩子成为家庭的重心,为孩子积累教育基金成为家庭理财的主要目标。 

目前金融机构针对孩子的教育储蓄积累方面有各类产品,保险、基金、银行都有相关产品推出。张女士可以拿出月可支配资金的25%,来定期购买基金类产品作为子女教育金,或者给孩子购买分红教育型保险。少儿年金保费支出占比不超过家庭总收入的5%。此外,作为父母的自身也应加强自身保障,险种以低保费、高保障的保障型险种为主,保障应遵循“双十原则”为准,即购买的保费为年收入的10%,保额需为年收入的10倍。此时,赡养父母也提上了日程,在为家庭保险规划时,要为父母准备一笔赡养费,为父母购买健康保险时,应在父母60岁前就购买。(记者 杨博文)

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