多地排队抢购！存款利率下调，储蓄国债为何成了保本配置C位？

　　存款利率补降潮仍在继续。

　　6月9日，六家国有大行宣布下调部分存款利率。6月12日，多家全国性股份制银行也宣布下调部分人民币存款利率。

　　除了上述国有行、股份行外，四川、吉林、内蒙古、山东等地的部分村镇银行已经密集公告下调利率。

　　面对存款利率下降大势所趋，这届投资人认认真真做起了“存款攻略”，主打一个时间差、价格差。

　　部分投资人会在银行公示的下调存款利率之前选择去存款，赶上下调前的末班车。

　　

　　也有投资人瞄准了同一银行不同地区网点或者不同银行间的存款利率差价，跨地区赶路存款。

　　此外，储蓄国债凭借高于同期限银行存款利率的优势大卖，一度出现排队抢额度的局面。

　　那么，什么是储蓄国债？

　　储蓄国债是财政部主要面向个人投资者发行的，以吸收个人储蓄资金为目的，满足投资者中长期储蓄性投资需求的不可交易国债。按债权记录方式的不同，我国的储蓄国债分为储蓄国债（凭证式）和储蓄国债（电子式）两种，期限一般为3年和5年。

　　

　　凭证式储蓄国债可以用现金或银行存款直接购买；而电子式储蓄国债需要先开立个人国债账户，在确定对应的银行账户后，使用银行账户中的存款即可去承销团成员营业网店柜台或获得资格的网上银行购买。

　　从投资角度来看，储蓄国债主要有四方面优势：

　　一是信用等级高，安全性好。储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息，信用等级高于其他债券或银行理财产品。

　　二是收益稳定，利息免税。储蓄国债发行利率固定，且高于相同期限银行储蓄存款利率，利息收入免征个人所得税。

　　

　　三是认购起点低，发行期次多。储蓄国债以一百元为起点并以百元的整数倍发售，全年多数月份都有发行。一般来讲，储蓄国债是每个月发行一次，发行时间为每月的10日—19日。

　　四是变现灵活。投资人可按相关规定在到期提前兑取持有的储蓄国债，获得相应资金。当您需要贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款。

　　事实上，在存款利率下调趋势下，储蓄国债的利率也“未能幸免”。2022年储蓄国债利率经历了3次下调，而今年首批发行的储蓄国债，利率继续下调。财政部公告显示，6月10日起发售的3年期储蓄国债（电子式）年利率为2.95%，是近几年来首度跌破3%。

　　

　　从中长期来看，无风险利率下行是中长期趋势。多元化资产配置才是守住钱袋子的正确打开方式。

　　植信投资研究院研究员马吟辰指出，面对利率持续下行，比较保守的投资者可以选择建立一个由收益较为稳健的理财作为“压舱石”的投资组合，控制风险、平滑收益。在“压舱石”之外，可适当配置一些权益类产品，或黄金等贵金属产品，以获取合理可观的收益，并降低资产组合的波动风险。

　　最后还是那句老话，投资有风险，理财需谨慎！