“宇宙行”本色不改 工行去年实现净利2977亿元

　　董事会通过800亿元永续债发行计划

　　工商银行28日公布的2018年报显示，去年工行实现归属于母公司股东的净利润2977亿元人民币，保持全球银行业最好水平，同比增长4.06%。

　　根据董事会决议，工行2018年度预计现金分红金额为893亿元，即每10股税前分红2.506元，分红总额和每股分红较2017年均有所上升。

　　工行行长谷澍在2018年度业绩发布会上称，扣除分红后，工行通过内源渠道补充资本2000多亿元，同时还需要通过一些外源性渠道来补充资本，包括一级资本工具和二级资本工具，如董事会刚刚通过800亿元永续债发行计划。

　　1600亿元：同业中计提拨备金额最大

　　年报显示，工行去年拨备前利润达到5340亿元，同比增长8.4%；实现手续费及佣金净收入1453亿元；净利息收益率（NIM）为2.3%，同比提升8个BP。

　　“去年总的NIM不错，各家银行NIM比较稳定，都略有提高。今年情况有一些变化，整个市场的利率有一个比较大的下降。”谷澍坦言，所以今年对于商业银行来说，保持NIM具有一定挑战性。工行今年保持NIM主要的侧重点，还是在负债端做更多工作，坚持把存款性的负债作为主要的资金来源。

　　资产质量方面，谷澍介绍，资产质量更加洁净，截至去年年末，工行不良贷款率为1.52%，较年初下降0.03个百分点，连续8个季度下降；逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，连续10个季度下降。

　　同时，工行继续推进潜在风险“瘦身健体”，全年压降潜在风险融资1880亿元，余额连续11个季度下降。

　　“工行去年信贷、非信贷的拨备，提取额一共超过了1600亿元，在所有的同业里面提取额最大。”谷澍称，截至去年年末，工行拨备覆盖率达到175.76%，较上年提升21.69个百分点，资产风险抵补能力进一步提升。全年清收处置不良贷款2265亿元，同比多处置338亿元，进一步夯实了资产质量基础。

　　超1000亿元：今年小微贷款增量目标

　　业绩发布会上传递的信息显示，工行去年全年向实体经济新投放贷款3万多亿元，其中境内新增人民币贷款1.16万亿元，增幅9.3%；存量贷款移位再贷1.96万亿元。

　　贷款对民营、小微企业的支持力度在加强。谷澍称，工行对民营企业的融资总量接近2万亿元，在市场中处在领先地位。去年单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元，增幅18.1%。

　　谷澍透露，工行争取今年实现普惠口径小微企业贷款新增1000亿元以上，截至目前，工行已经基本完成了一半的目标，其中一半是通过线上新产品发放的。

　　此前备受市场关注的是，小微贷款如何坚持业务发展和风控提升同步推进？谷澍介绍，第一是坚持商业可持续原则，把好客户准入关，把握真实信息，选择真正有需求的优质客户；第二是提升综合服务能力，在严格遵守利率定价规律的基础上，为小微企业提供全流程、全产品、全生命周期的金融服务；第三是继续坚持专业治贷、专家治贷，配强专业人员，实行集约化经营；第四是不断加强金融科技应用，持续完善产品，通过大数据等技术的深入应用，提升线上融资产品的服务供给能力。

　　1+1＞2：理财子公司与资管部并行

　　去年资管新规正式实施，不少银行的资产管理业务受到影响。工行副行长谭炯介绍，去年工行的资产管理业务呈现“一稳一降一升”的特点。

　　“一稳”主要表现在业务规模方面。截至去年年末，工行非保本理财产品的余额是25800亿元，同比小幅下降3.4%。去年工行新发行符合资管新规的产品超过3600亿元，处于市场领先。

　　“一降一升”主要体现在收入方面。去年全行业的理财收入出现较大幅度下降，在这样的背景下，工行理财收入也出现小幅下降，但是在可比同业中，市场占比得到提升。去年工行理财收入为206亿元，在同业中占比提升了2个百分点。

　　据谭炯介绍，下一阶段工行会有序地压降老产品，有序地实现好新老产品的接续，同时实现整个管理模式的有序转型。在资管新规规定的过渡期内，工行要稳住客户、稳住规模、稳住收益、稳住市场领先优势。

　　今年2月15日银保监会正式批准工行设立理财子公司。谭炯介绍，当前工行正积极稳妥推进理财子公司的筹建工作，尽快实现开业运营。在筹建理财子公司的同时，工行将保留总行资产管理部，发挥“1+1＞2”的协同效应。其中，总行的资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能。

　　而且，工行将进一步理顺关系，理顺未来要成立的理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推介、风险管控、系统考核评级、区域理财以及境外发展等八个方面的关系，发挥好集团联动协同优势。