理财规划案例

案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。 2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。 妻子为全职家庭主妇。 每年家庭生活开支约24万元。 另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。 黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。 3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。 金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。 4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。 2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。 3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。 5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 案例二再婚家庭携手共创未来丁计文 21、家庭成员背景资料张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计划明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。 2、家庭收支资料: （收入均为税前）张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。 夫妻均按照国家规定参加了三险一金。 家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。 3、家庭资产负债资料张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。 4、理财目标（均为现值）1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。 目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。 并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。 退休后年支出各3万元。 5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 案例三空巣家庭养老理财秦倩 31、家庭背景资料白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。 儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。 白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。 2、收入支出状况（收入均为税前）白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。 家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。 两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。 3、资产负债状况存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。 目前两人住房公积金余额合计5万元。 4、理财目标（均为现值）1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。 2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。 期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。 3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。 4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。 5)退休后希望购买15万元小汽车代步。 6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。 7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。 5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 案例四两地家庭财务规划李鸿琼 41、家庭成员背景资料王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。 2、家庭收支资料（收入均为税前）王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。 一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。 年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。 王先生有标准的社会保险，缴纳4金。 王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。 3、家庭资产负债资料王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。 另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。 有一部刚买价值30万元的休旅车。 目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。 王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。 王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。 4、理财目标（均为现值）1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。 王先生打算在厦门购房，预算300万元。 台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。 2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。 计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。 3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。 4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。 预计换车3次。 5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 案例五单亲中年女性幸福后半生张诗雅 51、家庭成员背景资料生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。 女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。 离婚时，女儿判给章女士。 2、家庭收支资料（收入均为税前）服装店年经营收入10万元。 母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。 女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。 年交保费550元。 3、家庭资产负债资料有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。 离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。 章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。 章女士本人无社会保险和商业保险。 4、理财目标（均为现值）1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。 2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。 3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。 5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。 若章女士再婚，需要注意那些因素？5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。 案例六单身女郎购房养亲张芸璐 11、家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。 公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。 王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。 2、家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。 同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。 王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。 由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。