自助银行系统简介
鎏萱
阅读：38
2024-12-19 16:44:46
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前言
自助银行：是一种由金融机构提供给客户自行操作的无人值守的营业网点，有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，如存款、转帐、帐务信息查询等。它可以提供除新开户、销户、冻结帐户等功能外几乎所有的银行柜台业务，是一个比较完善的银行零售业务系统，可以为客户提供全方位的理财服务。
它采用客户自己操作的方式，一方面可以充分尊重客户的意愿，提供优质的“距离式”服务，有效地提高服务品质;另一方面也有效把柜员从附加值低的机械劳动中解放出来，提高工作效率。
自助银行是一种提高服务质量、增强、提高客户的满意度、降低运营成本、提高银行形象非常好的解决方案。
一、产品背景
随着银行努力降低各项营运成本，提高银行现代化水平，为客户提供快捷方便的服务，同时提高银行的影响力，银行需要越来越多的自助设备。
银行自助设备可以给银行带来以下好处：
1、增加营业灵活性：
银行可根据业务需求灵活配置到车站、码头、商业繁华地段，保持24小时营业，有很强的灵活性和可伸缩性，同各大银行营业网点的调整需求一致;
2、显著降低营运成本：
自助设备对营业场所要求不大，银行可以显著降低网点房产购置、租赁支出。客户面对设备就能完成各种金融交易(存、取款及各种中间业务)，自助设备更可以显著降低人力成本支出;
3、服务方式向集约、内涵型转变：
当金融改革向深入发展时，随着高、新技术发展，银行已从依靠铺设网点，增加人员等粗放型、外沿型发展方式，向提高服务质量和服务手段、服务水平的集约型、内涵型方式转变。
正是银行主观上要求采用新技术提高服务的安全性和服务质量，而ATM日益普及，功能不断完善的形势下，自助银行作为一种新颖高效的服务方式和概念成为银行关注的热点。自助银行也成为商业银行现代化水平的重要标志之一，树立了银行现代化形象。
内地银行对自助银行的建立还很不完善，预计未来3年之内，银行对自助设备的需求将是高峰期。且在未来几年内，随着各种电子银行功能的发展，如网上银行、Call Center(呼叫中心)等新服务方式，自助银行的功能将更加全面。
易初公司针对以上情况，并结合自身在金融系统集成领域的丰富经验开发出了一套自助银行系统Easycon-eSSP。本系统从投资设计、形象设计、安全设计、管理设计及技术支持均处于国内的领先水平，能显著提高银行服务质量、增强竞争力、提高客户的满意度、降低运营成本。
二、产品介绍
自助银行解决方案由自动柜员机、自动存款机、自动补登机、多媒体查询机、客户信息打印机、夜间金库、IC圈存机、安全监控系统、外币兑换机等组成。
Easycon-eSSP自助银行系统——有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，提供一个集传统交易(存取款、转帐、帐务信息查询等)、中间业务(如购买电影票、足球票等个人娱乐需求及其它中间业务)、个人理财服务、金融业务查询、网上交易、广告功能于一体的Internet自助银行，为客户提供全方位的理财服务。
针对国内银行业务的特点，Easycon-eSSP以自助银行系统的大混联为核心，包括交易的混联、设备管理的混联、主机系统的混联和通讯协议的混联。统一交易处理和设备管理，并有完备的设备管理监控界面，使银行的自助设备的运行、监控、管理、操作达到完美的统一。
Easycon-eSSP能有效提高银行服务质量、降低运营成本、增强竞争力、提高银行形象。
三、系统组成
自助银行系统采用与各商业银行业务运行环境相吻合的网络结构，集ATM、CDM、补登折机、多媒体查询机、夜间金库等众多自助设备的功能于一体，提供现金存取、转帐、帐户信息查询、存折补登、外币兑换、对帐单打印、代理缴费、利查询和金融知识宣传等功能。
Easycon-eSSP自助银行系统由三部分组成：
1、自助银行P端(E-Switch)
能接受各种交易数据包，进行数据包格式转换，将数据包格式发往帐务主机，同时将应答发往自助设备，是一个监控管理平台;
能联入不同厂家的各类自助设备，并同时具备监控管理功能，E-Switch最大限度地达到统一管理和监控的功能，最大限度地减少用户因设备增加或交易功能种类变化而需要的二次开发工作量，最大限度地保护用户的投资。
2、自助银行C端(eSSP-C)
提供友好的人机交互界面，完成各种自助服务(存、取款及各种中间业务)，是一平台化的产品；
交易种类、业务交易步骤所对应的功能调用，数据库包格式、屏幕对话框和提示均可配置完成，软件不需要做大的修改，就可以方便快捷的增加新的交易种类，保证了程序的稳定性和可配置性。
3、自助银行M端(eSSP-M端)
监控和管理所有自助设备的运行情况，提供完备的监控界面，同时提供详细的数据分析与决策支持功能，将自助银行的有关统计数据图表化，智能地展示个网点各网点各自助设备的业务量和使用率，为客户提供自助网点建设的科学依据。
四、功能介绍
Easycon-eSSP自助银行系统提供以下功能：
取款(常规取款/快速取款)；
存款(现金存款，直接入帐，支持大额存款)；
帐户查询(余额查询、交易明细查询及打印等)；
自助转帐；
更改密码;
金融业务信息查询(汇利率及银行各种业务等金融信息);
存折补登;
外币兑换;
大额换零;
夜间商务存款;
贵重物品保管;
电话银行业务(终端);
网上银行业务(终端);
多种中间业务(根据银行需求方便快捷的增加新的业务)。
共2页。
除了上述服务功能外，针对以客户为服务中心的理念，提供诸如财务试算、汇率、利率查询等功能。系统还将为顾客提供一个个性化平台，自助设备在提、取款时，还可通过网络与银行进行交易，完成购物、转账其它金融业务;还可以同时购买电影票或足球比赛的门票。等待交易的过程中，还可以观看互联网下载的影片等。
易初自助银行系统具备高度稳定性，安全性、无差错性，能24小时运作。此外，系统具有多重事物日志(自助设备上的流水打印机上的流水日志、硬盘上的电子日志、P端的事物日志记录每笔交易)和对帐打印功能，能快速查明错帐。
本系统做到了统一交易处理、交易数据库模式、对帐和报表，提供完备的设备管理的监控界面，使银行自助设备的运行、监控、管理、操作达到完美的统一。
未来几年内，随着各种电子银行功能的发展，如网上银行、Call Center(呼叫中心)等新服务方式，自助银行的功能将更加全面。
五、系统特点
1、混连性很强、能互连、管理各种类型设备；
2、系统依靠配置就能方便的增加新的交易业务和设备，做到了易使用、易维护；
3、除存取款、转帐等传统自助银行业务外，还能提供多种中间业务交易、网上交易等，是一个Internet自助银行。
六、概要框架
6.1系统结构
下图为系统结构图：
6.2开发工具
系统设计中的一些开发工具选择：
一、自助银行系统C端：
操作系统：WINDOWS NT40、WINDOWS2000
开发工具：Microsoft Vc++
开发平台：Protopas或者其它厂商的开发平台
二、自助银行系统P端：
操作系统：Rs6000 AIX、Sco Unix、HP-unix
开发工具：C/C++
数据库：INFORMIX、ORACLE、SYBASE、DB2
三、自助银行系统M端：
操作系统：WINDOWS98、WINDOWS NT40、WINDOWS2000
开发工具：Delphi、C++Builder、JAVA
6.3处理流程
自助银行C端完成所有交易，其中屏幕显示的对话框、交易步骤(新业务的增加及交易流程的更改)、数据包格式、卡行为的定义都可以通过脚本文件配置完成，每笔交易除在日志打印机上记载流水日志外，还将在硬盘上保留电子日志(电子日志以年、月、日的组合来命名，保留多少天的事物日志可用配置的方式来确定)。
易初新一代自助银行系统C端除完成传统业务(存取款、中间业务)外，还将完成诸如个人理财、个人娱乐需求(如：购买各种门票等)、网上购物等功能。
C端将数据包发送到P端后，P端根据脚本文件DownExchange.para(各种自助设备的交易规范在此加以定义)判断通讯数据包的设备号、交易代码并解读数据包，然后根据脚本文件UpExchange.para定义的银行业务主机数据包交易规范，将数据包(分为交易数据包和设备运行情况数据包)中的交易数据包转换为银行不同业务所需要的数据包，然后将数据包发往银行业务主机。
如果交易成功，则数据库中相应的数据信息进行更改；如果交易失败，则返回错误信息，数据库不做任何修改。
每一笔交易要同时记入前置机P端交易数据表，设备运行情况数据记入设备运行情况数据表，以供监控端(M端)查询。P端同时将银行业务主机返回的代码发送给自助银行C端，自助银行C端据此去完成最后交易。
M端监控各类交易和自助设备的运行情况和密钥的改变，根据交易情况分析评估各自助银行的运营效益。
自助银行P端将所有的自助设备接入、设备管理和交易信息的数据包作为处理对象。对所有的自助设备管理均采用同样的处理过程，各种不同交易规则通过脚本文件DownExchange.para中的说明加以定义。对于后台主机的不同业务功能则同样统一处理，不同的则是数据包交易规范通过脚本文件UpExchange.para中加以定义的，各种自助设备的数据包格式识别由DownExchange.para加以定义和识别，自助设备的数据包格式到后台各业务主机数据包格式的转换由UpExchange.para加以定义。
当需要增加一种新的自助服务系统/设备时，用户只须根据设备供应商提供的C端交易规范，按照DownExchange.para的统一格式增加相应的定义即可，后台应用系统的业务功能发生了变化或增加，用户只须在UpExchange.para中增加或修改关于该类功能的交易定义即可。共2页。
